Президент подписал указ об отмене покупки валюты по паспорту. Но для крупных сумм документы могут требовать

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами. Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

• ФИО клиента;
• гражданство;
• дата рождения
• адрес проживания;
• реквизиты, предъявленного документа.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей. При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр. Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

• повышение уровня нагрузки на банки;
• увеличение времени обслуживания клиентов;
• распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
• уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.

Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.

В настоящий момент, отвечая на вопрос, сколько валюты можно купить без паспорта, стоит отметить, что с 4 июля 2017 года сумма рублевого эквивалента было увеличена с 15 000 до 40 000 рублей. Изменения связаны с увеличением количества подобных операций, проводимых банками. Они позволили снизить нагрузку на банковских работников, облегчив и ускорив процесс обмена. Новшество способствует сокращению объемов документации, оформляемой при проведении операции. Снижены затраты банков на оформление процедуры и последующему хранению данных, содержащих персональную информацию клиентов.

Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.

Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях

Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
2. Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
3. Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.

Обмен валюты в банке и через интернет

Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.

Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка. Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму. Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка. Обменяв крупную сумму через личный кабинет, вам останется только заказать ее в офисе банка. При использовании интернет банка можно не переживать за сохранность крупных сумм.

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.

В условиях длительной стабильности на рынке регистрация паспортных данных при покупке валюты потеряла актуальность. Такое мнение в интервью БелаПАН высказал старший аналитик форекс-брокера «Альпари» Вадим Иосуб, комментируя указ президента от 29 мая об отмене этой административной меры.

Указ об отмене регистрации паспортных данных при покупке валюты свидетельствует об уверенности властей в дальнейшей стабильности рынка. Фото 222.by

Обязательная регистрация паспортных данных была введена осенью 2011 года «в ситуации, когда власть предпринимала максимальные усилия для административного сдерживания спроса на валюту» , который устойчиво превышал предложение, напомнил эксперт.

«Сейчас ситуация стабильная. Больше года предложение валюты превышает спрос, курсы доллара и евро снижаются с января 2016 года» , - отметил Иосуб.

По его словам, указ свидетельствует об уверенности властей в дальнейшей стабильности валютного рынка, а также является косвенным аргументом в пользу того, что возврата к старой практике - включению печатного станка - не будет.

Иосуб согласился с мнением, что отмена регистрации паспортных данных затрудняет контроль валютных операций граждан. «Но не надо забывать, что любые сделки на сумму более тысячи базовых величин - сейчас это 23 тыс. рублей - совершаются при предъявлении документов. Понятно, что их можно разбить на части. Но этот указ - еще и удар по остаткам черного рынка, на который шли граждане, не желавшие «светить» свои средства. Такие нормативно-правовые акты проходят длительную процедуру согласования, поэтому интересы фискалов и силовиков, разумеется, были тоже учтены. Государство решило, что в таком указе плюсов будет больше, чем минусов» , - сказал аналитик.

При этом он подчеркнул отсутствие связи указа и возобновления экономического роста, о котором заявило правительство. «Белорусский рубль стал устойчивым как раз в условиях замедления экономики и падения реальных доходов населения, которое стало проедать валютные запасы, чтобы сохранить прежний уровень потребления» , - пояснил собеседник.

Указ от 29 мая разработан «в целях либерализации валютного режима и упрощения порядка проведения валютно-обменных операций» и вступает в силу после официального опубликования, сообщила пресс-служба президента. Национальному банку поручено в трехмесячный срок обеспечить приведение актов законодательства в соответствие с документом и принять «иные меры» по его реализации.

Регистрация паспортных данных при покупке валюты была введена 9 ноября 2011 года на основании указа президента № 449 «О некоторых вопросах осуществления валютно-обменных операций физическими лицами» от 6 октября того же года.

«Данный указ принят в рамках разработанного правительством и Национальным банком Беларуси комплекса мер по выходу на единый равновесный курс белорусского рубля, - говорилось в сообщении президентской пресс-службы. - Регистрация паспортных данных физических лиц позволит сформировать межбанковскую централизованную электронную базу данных по учету иностранной валюты, проданной физическим лицам, с помощью автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства» .

Только при операции на сумму больше 1000 базовых величин. сайт прошелся по минским обменникам и посмотрел, как белорусы отреагировали на изменения и стали ли чаще покупать валюту.

«Бывало, забудешь паспорт в другой сумочке — и купить валюту не сможешь»

— Я была немного удивлена: протягиваю паспорт, а мне говорят, что он не нужен. С сегодняшнего дня, оказывается, валюту продают без паспорта. Я и не знала и объявлений нигде в банке не видела, — рассказывает минчанка Светлана , клиентка отделения Белагропромбанка в Чижовке.

Светлана меняет сто долларов «на жизнь»: «Зарплата закончилась, а жить за что-то надо ». То, что отменили обязательную продажу валюты по паспорту, — это хорошо, считает девушка, но говорит, что ее жизнь особо не изменится:

— Я всегда ношу с собой паспорт: мало ли где он может пригодиться.

Доллары в отделении банка покупает студентка Александра . Сумма скромнее — 15 долларов:

— Я занимаюсь английским языком с репетитором, поэтому менять валюту приходится часто. С тем, что отменили продажу по паспорту, станет, конечно, легче. Знаете, бывает выбегаешь из дома и хватаешь какую-нибудь сумочку, а паспорт остался в другой. И тогда уже купить валюту не можешь. Я несколько раз попадала в такую ситуацию.

Строитель Сергей тоже согласен, что упрощение процесса по продаже валюты — хорошая новость. Правда, мужчина сомневается, что такая либерализация продлится долго.

— Я читал новости и знаю, что это связано якобы со стабилизацией ситуации в экономике. А она у нас реально стабилизировалась? Помню, у нас уже такое было: продажу валюты по паспортам ввели, потом отменили, а через несколько лет ввели опять.

«Я не самый интересный персонаж для налоговой»

В обменниках на железнодорожном вокзале также не указано, что с 1 июня покупать валюту можно без паспорта, поэтому для некоторых нововведение становится сюрпризом. На стенде у обменника Беларусбанка висит лишь объявление о том, что банк обязан осуществлять идентификацию личности при обмене сумм свыше 1000 базовых величин.

— Паспорт у меня даже не спросили! Я сразу не поняла почему, а потом сказали, что уже с сегодня можно покупать без паспорта, — рассказывает 50-летняя Ольга , покупающая евро в обменнике Беларусбанка на вокзале. — Хотя паспорт у меня всегда с собой в сумочке.

Среди плюсов отмены покупки валюты по паспорту Ольга называет то, что процесс обмена станет быстрее:

— Раньше твой паспорт пока посмотрят, перепечатают данные с него, это все занимало время. Немного, конечно, но все же. Если вдруг большие очереди в обменник, думаю, это поможет сэкономить время.

— Мне, если честно, разницы никакой, — говорит Анатолий . — Людей от покупки валюты удерживало не то, что надо показывать паспорт, а то, что банально нет денег. А я сам лично не меняю настолько большие суммы, чтобы бояться показать паспорт. Я не самый интересный персонаж для налоговой.

На пару этажей на вокзале — еще два обменника: МТБанка и БПС-Сбербанка. Здесь также не увидели объявлений о том, что с сегодняшнего дня покупать валюту можно без паспорта. У обменника стоит 27-летний экономист Наталья. Девушка, правда, не покупает, а продает доллары.

— У мамы скоро день рождения, надо купить ей подарок, а до зарплаты далеко — вот и приходится менять запасы, — рассказывает Наталья. — Сдавать валюту и раньше же ведь можно было без паспорта. А если покупать, то я давно не покупала в обменниках. В основном с помощью карточки через банкомат: курс одинаковый, а очередей нет.

«Буду ли я больше покупать валюту? Нет, это не по моей части»

В отделении Идея Банка на Притыцкого, 97 утром немноголюдно. Впрочем, мужчина передо мной покупал больше тысячи долларов — кто знает, вдруг мотивировала его именно возможность не предъявлять паспорт?

— Стало ли удобнее теперь, когда можно не показывать паспорт? — задумывается минчанин средних лет Александр , только что зашедший в банк. — Раньше сведения предоставляли в налоговую, а теперь нечего предоставлять.

У кассы Идея Банка мы не увидели уведомление о том, что с 1 июня валюту физлицам продают без предъявления паспорта, но на мой вопрос: «Хочу купить доллары, документы показывать надо?» — кассир равнодушно отвечает: «Нет».

Так у меня в кошельке оказываются 20 долларов, купленные по курсу 1,872 — и безо всякого удостоверения личности.

В МТБанке на Кунцевщине, 2 своей очереди приходится ожидать не больше пяти минут: возможность купить валюту на сумму до 23 тысяч рублей без предоставления документов здесь тоже не вызвала ажиотажа. Объявления о том, что показывать паспорт с сегодняшнего дня не нужно, нигде не видно. Впрочем, кассир ничего не спрашивает — только меняет рубли на доллары по курсу 1,872.

— Теперь можно без паспорта покупать валюту? — удивляется блондинка Алеся , которая сегодня тоже клиент МТБанка. — А какая разница? Я и так всегда с собой паспорт ношу.

Девушка по имени Ольга тоже не знала о том, что теперь паспорт в обменнике не нужен. Говорит, что ей, в принципе, все равно, но, наверное, теперь белорусы станут покупать валюту чаще.

— Буду ли я больше покупать валюту? Нет, это не по моей части, — отмахивается еще один мужчина из очереди.

И действительно, из кошелька он достает купюру в 500 евро и идет менять их на белорусские рубли. С таким подходом паспорт не нужен был и до 1 июня.

30 мая - Sputnik. Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал указ, отменяющий идентификацию личности гражданина при покупке им наличной валюты в обменных пунктах белорусских коммерческих банков.

Как пояснили в пресс-службе президента, указ преследует цели либерализации валютного режима и упрощения порядка проведения валютно-обменных операций. Документом поручается Нацбанку в трехмесячный срок обеспечить приведение актов законодательства в соответствие с настоящим документом и принять иные меры по его реализации.

Исходя из двух последних моментов, пока нет полной ясности, как скоро можно будет прийти в обменник за покупкой валюты без паспорта: сразу после вступления указа в силу или же после того, как Нацбанк проделает всю законодательную работу.

Трудно забыть: кризис 2011 года

Обязательное предъявление гражданами паспорта при покупке валюты было введено в октябре 2011 года. Именно в этот год в Беларуси развернулся системный финансово-экономический и валютный кризис.

Если вспомнить хронику событий, то все началось с того, что в марте 2011-го население купило на чистой основе наличной и безналичной валюты на 700 миллионов долларов - это стало абсолютным рекордом за последние несколько лет. Тогда же Нацбанк прекратил продавать банкам валюту для ее последующей продажи в обменниках, и на валютном рынке начал развиваться и нарастать дефицит валюты.

В апреле регулятор обязал банки продавать в обменниках весь объем валюты, который уже был сдан населением. В условиях жесткого дефицита валюты, роста инфляции, то и дело возникающих мелких кризисов на потребительском рынке, Нацбанк тогда же ввел свободное курсообразование, однако директивно рекомендовал придерживаться курса белорусского рубля в размере 4,5 тысяч рублей за доллар.

В мае Нацбанк официально девальвировал белорусский рубль, цены на бензин выросли на 20%, инфляция только за месяц перешагнула 13-процентный барьер.

Уже к июню в Беларуси возник черный рынок наличной валюты, на котором курс доллара примерно на 25% превышал курс Нацбанка.

Фактически, до сентября 2011 года Беларусь жила в условиях множественности курсов. В сентябре были сняты ограничения валютному коридору для комбанков, и курс в обменниках вырос с примерно 5,3 тысячи до 7,8 тысячи рублей за доллар.

В октябре Нацбанк ввел единую валютную сессию на БВФБ, официально девальвировал белорусский рубль на 52% и ликвидировал множественность курсов в стране.

При этом население продолжало активно скупать валюту, поскольку инфляционно-девальвационные ожидания были велики. За год инфляция в стране составила 108,7%,

Для чего отменили "паспортный режим"?

В пресс-службе президента, комментируя указ об отмене паспортного режима покупки валюты, отметили, что в 2011 году такая норма была введена в рамках разработанного правительством и Национальным банком Беларуси комплекса мер по выходу на единый равновесный курс белорусского рубля.

Как сегодня отмечают финансовые аналитики, сейчас на наличном валютном рынке установилась достаточно стабильная ситуация. Население уже много месяцев подряд остается чистым продавцом наличной валюты, при этом объемы ее продажи не слишком изменяются от месяца к месяцу.

По мнению экспертов, продолжающаяся продажа валюты говорит о том, что граждане продолжают тратить валютные накопления, однако эти "заначки" постепенно подходят к концу. В условиях падения реальных доходов валютные накопления для многих граждан остаются проблематичными.

Кроме того, незначительную роль играл в этом и паспортный режим покупки валюты. Эксперты полагают, что принятие решения о его отмене говорит о том, что власти уверены в дальнейшей стабильности на валютном рынке.

Беларусь также имеет определенные обязательства в рамках ЕАЭС по облегчению и упрощению валютного регулирования, причем это касается не только предприятий и банков, но и физлиц.

Где еще попросят паспорт?

Предъявление паспорта при покупке валюты по-прежнему действует в ряде стран СНГ.

Так, в России без паспорта можно купить валюту на сумму не более 40 тысяч российских рублей, ранее "беспаспортный" лимит составлял 15 тысяч российских рублей.

Расскажем, какая валюта сейчас используется в Белоруссии и почему ее называют «зайчиками». Отдельно остановимся на обменниках и актуальном курсе.

В Белоруссии в ходу свои рубли. С российскими они схожи только по названию, и то, местные чаще называют их «зайчиками». Откуда же взялось такое уменьшительно-ласкательное название, и чем примечательна эта валюта? Начнем издалека.

С 1 2016 г код ISO белорусского рубля – BYN (до этого был BYR). Для определения точного курса к российскому рублю, евро или доллару воспользуйтесь специальным калькулятором.

Краткая предыстория для самых дотошных

Белорусская валюта сравнительно молодая. До 1991 года в стране использовались исключительно советские рубли, но с распадом СССР встал вопрос о необходимости создания своих собственных денежных знаков. Дело в том, что по сравнению с остальными странами Советского Союза в Белоруссии были самые низкие цены на продовольственные товары, и для того, чтобы предотвратить их массовый вывоз иностранцами, правительством были введены специальные купоны на товары.

Первое время купоны использовались наряду с советскими рублями, а в конце 1992 года страна перешла на расчетные билеты, курс которых равнялся 10 советским рублям. Сама новая национальная валюта в это время лежала на электронных счетах и ждала своего часа.

Некоторые общественные деятели сначала предлагали назвать платежное средство «талер» — в честь старинной немецкой монеты. Были даже разработаны эскизы банкнот и монет («грошей»). Однако в итоге такое название поддержал только поэт Нил Гилевич, большинство же высказалось за более привычное название — «белорусский рубль» или «рубель».

С середины 1993 года постепенно советские деньги начали выводить из оборота, и в 1994 году местный рубль приобрел статус единственного законного средства для совершения платежей на территории независимого государства.

Откуда взялись те самые «зайчики»

Чтобы максимально отойти от политической темы, было принято решение использовать для дизайна купюр нейтральные изображения. Так на банкнотах появились разнообразные животные: зубр, медведь, белка, рысь, лось, волки, бобры и пресловутый заяц, благодаря которому в народе новые деньги начали называть «зайчиками» (заяц = 1 рубль).

Животные украшали банкноты номиналом до 100 рублей. А вот на более крупных банкнотах разместились изображения памятников архитектуры.

На банкнотах нового образца (модификация 2011 года) животных уже нет, вместо этого изображения на купюрах посвящены разным областям страны. Тем не менее, белорусы все так же по привычке называют местные деньги «зайчиками».

Деноминации и современный курс

Валюта Белоруссии пережила непростые времена. Если в 1992-1994 гг. один местный рубль можно было приобрести за 10 советских рублей, то в последующие годы курс его начал неуклонно падать под влиянием инфляции.

В 1994 г. Банк Белоруссии провел первую деноминацию своей валюты в 10 раз. Спустя 6 лет потребовалась еще одна деноминация – на этот раз в 1000 раз! А 1 июля 2016 г. состоялась деноминация в 10000 раз, и впервые в обиходе появились монеты номиналом от 1 копейки до 2 рублей. Ранее в стране выпускались только памятные монеты.

Где лучше обменять российские рубли на местные

Поскольку белорусский рубль является неконвертируемой валютой, его невозможно купить за пределами республики. Зато внутри страны любую валюту можно свободно обменять на национальную. Сделать это можно в обменных пунктах, расположенных в аэропортах, на автовокзалах, в гостиницах и в крупных торговых центрах.

Для процедуры обмена может потребоваться паспорт. Полученные при обмене квитанции и чеки следует сохранить: их потребуют при выезде за пределы страны.

До недавнего времени на слуху были купюры заоблачного номинала, но это не самые крупные купюры, что ходили на этих землях. В 1923 году на территории Беларуси использовалась польская банкнота в 10 000 000 марок. Правда пользовались ей вовсе не миллионеры, купить на нее можно было разве что буханку хлеба. Все дело в ужасной инфляции, которая поразила Европу после мировой войны.

Курьезы

До деноминации 2016 года в белорусских магазинах бывали самые разные курьезы. Вот, например, парни взяли несколько банок кваса. Для оплаты им потребовалось опустошить целый рюкзак с банкнотами. Продавщица к такому была явно не готова!