Погашение займа материнским капиталом на строительство. Особенности получения кредита на жилье

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее :

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит после погашения ипотеки?).
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Возможные ограничения

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года .

Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома :

1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями . Одним из них является banki.ru .

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки :

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Райфайзенбанк.
4. Альфа Банк.
5. Банк Акцепт.
6. Россельхозбанк.
7. Газпромбанк.
8. Банк Открытие.
9. БинБанк.
10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны. Также мы подготовили о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.

Требования к заемщику

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий :

1. Российское гражданство и наличие паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию .

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Процедура кредитования

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты . Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.

К стандартному относятся :

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
3. Расписка в получении продавцом задатка.
4. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
5. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
6. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят :

1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Разрешение на строительство.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Выписка из домовой книги.
5. Утвержденная смета.
6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться :

• наличие зарплатного проекта в банке;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами :

1. Паспорт и .
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельство о браке.
5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции .

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.

О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать .

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки .

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Демографическая ситуация в нашей стране ухудшается с каждым годом. Молодые семьи, опасаясь кризисных экономических процессов, не решаются на рождение более одного ребёнка.

И поскольку нет лучшего стимула, чем денежный, то с 2007 года российское правительство стало выплачивать семьям материнский или семейный капитал (МСК). По данным на 2020 год проиндексированный размер выплаты составляет 453 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько чётко прописанным законодательством целей, на которые может применяться материнский капитал. Среди них – самостоятельное строительство дома. Рассмотрим подробнее особенности применения этой финансовой компенсации.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Законодательный документ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года содержит условия использования МСК. Наряду с другими формальностями, наиболее весомым является то, что родители могут распоряжаться выплачиваемой государственной потдержкой только по достижению вторым (или последующим) ребёнком возраста трёх лет.

Но это не означает, что семья является лишь формальным владельцем этих денег в течении столь долгого срока.

При составлении закона были предусмотрены особые обстоятельства, в которых могут оказаться родители, и которые дают им возможность использовать средства гораздо раньше назначенного срока.

Таким образом, есть два варианта срока запуска государственных денег в оборот.

Вариант А: возраст ребёнка не достиг трёх лет

Если деньги нужны раньше, то существует лишь единственный сценарий их получения: оформление ипотеки на строительство дома с материнским капиталом.

МСК выдаётся для целей его погашения, причём как основной величины долга, так и процентов.

Законодательные нюансы:

• Капитал применим исключительно относительно ипотечного кредита на постройку собственного жилья. Другие цели, такие как нецелевые и потребительские займы, не входят в компетенцию денежной поддержки.
• Оплата ипотечного кредита капиталом возможна только в том случае, если он был оформлен в банке или другом финансовом учреждении. То есть нельзя занимать необходимые средства у отдельных лиц (родственников, друзей и т.д).
• Постройка дома должна совершаться на земле, которая предусмотрена для индивидуального жилого строительства. Второстепенная постройка в виде дачи не будет оплачена из казны государства. Молодая семья своими силами вкладывает средства в возведение жилья, и затем, заверив нотариальное право на эту недвижимость, получает компенсацию от государства для погашения ипотеки на строительство дома материнским капиталом.
• Соответствие целей займа всё равно не позволит сразу использовать МСК прямым путём. Получить деньги «на руки» можно лишь после трёхлетия малыша. Попытки нецеленаправленно использовать деньги или снять их с банковского счёта с помощью махинаций чревато криминальным наказанием.

Именно эти данные станут официальным свидетельствованием для выплаты госпомощи Пенсионным фондом, когда наступит положенный срок.

Полный перечень документов для востребования маткапитала, если строительство совершалось ранее положенного срока:

1. Копия .
2. Выписка от кредитора с данными о том, какое количество средств осталось к выплате по кредиту. Данные об остаточном долге по выплате процентов.
3. Документальное свидетельство права владения на объект недвижимости (жилой индивидуальной площади), построенного за счёт кредита.
4. Если дом ещё не пригоден для жилья, то нужно предоставить копию разрешения на его возведение.
5. Обязательство зарегистрировать данную жилую недвижимость на супруга(у) и детей. Недвижимость должна быть оформленной не позднее, чем за полгода после сдачи дома в эксплуатацию.

Вариант Б: ребёнок старше трёх лет

В случае если положенный срок выплаты маткапитала наступил или наступит в ближайшее время, то можно смело начинать воплощать планы в жизнь.

Приблизительная схема получения государственной помощи выглядит следующим образом:

• Этап 1. Поскольку семейный капитал направлен только на улучшение жилищных условий, то его содержимое не предназначается для приобретения земельного участка под строительство. Оплачивается только строительство будущего дома. Поэтому первым шагом будет получение права собственности на участок одним из путей - покупка, аренда земельной площади, оформление права пользования или документальное принятие наследства.
• Этап 2. Выбор способа строительства: своими силами или с задействованием подрядчиков. Эти две схемы отличаются порядком документальных процедур, поэтому нужно определиться заранее.
• Этап 3. Обращение в локальное подразделение Пенсионного фонда, подача уведомления о использовании МСК на возведение собственного жилья. Предоставление полного пакета документов.
• Этап 4. Ожидание ответа от Пенсионного фонда. Учреждение обязано уведомить о своём решении не позднее месяца с дня обращения семьи.
• Этап 5. Если ответ положительный, то происходит зачисление денег на возведение дома.
• Этап 6. Начало строительных работ.

Подробное описание документального оформления всех действий и их возможных вариаций на каждом этапе приведено ниже.

Особенности строительства

Построить собственное жилье можно как своими силами, так и с задействованием строительных услуг подрядной организации.

Стоит напомнить, что оплата семейным капиталом стоимости приобретённого участка земли не предусмотрена законом.

Возведение дома своими силами

Сначала семья обращается в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Подразделение организации для подачи документов не обязательно должно быть привязано к месту жительства.

В Пенсионный фонд предоставляются необходимые данные:

• Разрешение на строительство (ксерокопия).
• Право собственности на земельную площадь (ксерокопия).
• Документальное обязательство оформления построенного жилья в общую собственность для каждого члена семьи после сдачи дома в эксплуатацию.
• Собственные реквизиты для зачисления денег.

Засвидетельствование выполненных самостоятельно работ выполняется с помощью Акта освидетельствования построенного объекта. Когда строительные работы завершены, то жилье регистрируется на супругов и детей.

Возведение дома с помощью подрядчиков

Для оформления сотрудничества используется договор подряда.

Отличия от документального оформления при строительстве своими силами заключается в том, что в Пенсионный фонд предоставляется копия договора со строительной компанией.

В остальном же, список документов остаётся неизменным.

В любом из вариантов действует строгое требование к своевременному оформлению права собственности на земельную площадь под застройку.

В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал?

Программа является настоящей палочкой-выручалочкой как для тех родителей, ребёнок которых младше трёх лет, так и для всех остальных случаев. С этой системой можно взять денежный заём сразу же по получению сертификата МСК.

Согласно условий банков-партнёров , наличие сертификата увеличивает денежную величину первого взноса. То есть, возрастают возможности величины денежного займа, который может оформить семья.

Список банковских учреждений, которые предлагают ипотеку на строительство дома под материнский капитал:

• ДельтаКредит.
• Юникредит.
• Банк «Открытие».

Сбербанк

Предусматривается использование МСК для оплаты расходов на постройку или приобретения уже готового жилья. Капиталом можно оплачивать первичный взнос или его доли.

Условия банка:

• Покупаемое жильё в обязательном порядке оформляется или на одного супруга, или на всю семью.
• При отсутствии счёта в Сбербанке, на который поступает заработная плата заёмщиков, необходимо подать документацию, подтверждающую трудовую способность и уровень доходов хотя бы одного из родителей.
• Первая оплата маткапиталом должна произойти не позднее, чем за полгода после утверждения сделки.

Требуемая документация:

• Полная копия паспорта.
• Сертификат о владении маткапиталом.
• Ведомость из Пенсионного фонда о балансе на счёту данного МСК.

Банк ВТБ 24

Предоставляет ипотеку для полного погашения сумы займа маткапиталом или на понижение размера взноса. МСК также можно погасить лишь частичную задолженность.

Обязательные условия банка ВТБ 24:

• Предоставление заявителем-гражданином России засвидетельствованного права на распоряжение семейным капиталом.
• Предоставление займа – исключительно в рублях.
• Предоставляется ипотека с материнским капиталом на покупку дома на вторичном рынке или для покупки нового жилья.

Условия кредитования ВТБ 24 с задействованием материнского капитала:

Вышеописанные программы предусматривают возможность покупки жилья при наличии хотя бы 10% собственных денежных средств.

Базовый набор документации для оформления ипотеки:

• Полная копия паспорта заёмщика.
• Трудовая книжка (копия).
• Ведомость о доходах с места работы.

ДельтаКредит

Предоставляет менее длительный заём с минимально возможным первоначальным взносом – всего 5%.

Максимальная величина ипотеки ограничивается банком в случае её несоответствия возможностям доходов семьи.

Условия банка:

• Предоставление одним из родителей права распоряжения маткапиталом.
• Подача ведомости из Пенсионного фонда о величине МСК.
• Частичное погашение задолженности с задействованием капитала на протяжении 12 месяцев с момента получения займа.

Условия программы «Кредитование с учётом материнского капитала» ДельтаКредит:

Минимальный набор документов:

• Заявление о предоставлении кредита.
• Полная копия паспорта.
• Трудовая книжка (копия).
• Справка о доходах.
• Документация на недвижимость под залог.

ЮниКредит

В рамках банковской программы МСК расценивается как личные денежные средства семьи.

Особенности кредита:

• Направление капитала на оплату займа сразу же после оформления права собственности на жилье.
• Минимальный взнос – 20% от первоначальной стоимости.
• Заёмщику необязательно иметь регистрацию на той территориальной единице, где приобретается жилье.

Условия ипотеки:

Документы на получение займа:

• Полная копия паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о регистрации по месту жительства (ксерокопия).
• Свидетельство о браке.
• Документы об уровне образования заёмщика.
• Ведомость о доходах за последние 6 месяцев.
• Документ, подтверждающий право на распоряжение семейным капиталом (копия).
• Документация на покупаемое жилье.

Банк Москвы

Также предлагает молодым родителям долгосрочную программу направления государственной помощи на приобретение готового или находящегося в процессе стройки жилья:

Документы:

Банк «Открытие»

Является относительным новичком в сфере операций с материнским капиталом.

Как и в случае с ДельтаКредитом, максимальные и минимальные границы денежного займа определяются банком в индивидуальном порядке в соответствии с доходами семейной пары.

Базовый пакет документов:

• Заявка заёмщика о необходимости кредита.
• Полная копия паспорта.
• Ведомость о доходах одного из супругов.
• Копия ведомости о владении семейной парой сертификатом на МСК.
• Ведомость из Пенсионного фонда о текущем денежном балансе на счёту маткапитала.

Этапы получения средств и особенности оформления документов

Согласно существующему законодательству, для ипотеки на строительство дома с материнским капиталом существуют два варианта материального обеспечения со стороны государства: половина суммы заранее или компенсация затрат постфактум (когда можно получить всю сумму сразу).

Данные пути получения жилья абсолютно не отличаются документально.

Важный момент: освидетельствование проведённых строительных работ в первом варианте совершается по их завершению, во втором – перед их началом.

Если работы осуществлялись с помощью подрядчика, то вывод средств происходит на его банковский счёт, без дальнейшего отчёта о результатах строительства со стороны родителей.

Для погашения ипотеки полученным капиталом необходимо иметь в наличии:

• Копию договорённости о предоставлении ипотеки.
• Ведомость из банка об остаточном долге.
• Регистрацию права владения данной жилой площадью.
• Обязательство оформить равное право собственности супруги(а) и детей в ближайший период.

Важно помнить о паре дополнительных нюансов связанных с использованием МСК:

• Если совершеннолетний член семьи желает отказаться от своей доли в пользу другого владельца семейного капитала, то он имеет на это полное право.
• После подачи Акта освидетельствования построенного объекта в Пенсионный фонд организация может отказать в выплате средств, если экспертное обследование дома установит, что не была затрачена обусловленная сумма при его постройке.

Материнский капитал является весьма существенной мерой финансового поощрения семей российских граждан, в которых появился второй или последующий ребенок, начиная с 2007 года. К 2016 году первоначальная этой социальной выплаты была неоднократно проиндексирована, и на сегодняшний день ее размер превышает 450 тысяч рублей. Эти денежные средства позволяют многим семьям решить квартирный вопрос и расширить свою жилплощадь.

Хотя обналичить эту меру поощрения семей с детьми невозможно, существует множество воспользоваться правом на распоряжение этими финансами. В том числе, семьи-обладатели сертификата имеют право получить кредит на строительство дома под материнский капитал или же погасить ранее оформленный займ. В данной статье мы рассмотрим тонкости проведения этой процедуры и расскажем вам, какие документы могут потребоваться для того, чтобы перевести данную социальную выплату в счет получения или погашения займа.

Как получить займ на строительство дома под материнский капитал?

В целях оформления кредита на строительство дома с использованием материнского капитала в качестве части первоначального взноса, следует направить письменное обращение в банк или любую другую финансовую организацию с просьбой предоставить нужную сумму денежных средств. В нем вам придется указать, какой размер денежных средств вы желаете получить, и как именно планируете их реализовать. Также в банк нужно обязательно представить ксерокопию материнского сертификата.

Стоит отметить, что подобные выплаты осуществляет далеко не каждая кредитная организация. Как правило, для кредитования с целью строительства жилого дома с использованием средств мер социальной поддержки обращаются в «Сбербанк России» или «Банк ВТБ 24».

После того, как займ будет одобрен, вам необходимо подойти в Пенсионный фонд по адресу официальной регистрации и в письменном виде выразить ходатайство о направлении определенной части или всей суммы материнского капитала в счет погашения кредита на строительство дома. Чтобы предстоящая сделка была одобрена, вам придется собрать ряд документов, а именно:

• кредитный договор, в тексте которого должна быть обязательно указана цель получения заимствованных денег – на возведение жилого дома на участке земли, расположенном по определенному адресу;
• правоустанавливающие документы на эту землю;
• разрешение на возведение жилого строения;
• заверенное в нотариальной конторе обязательство о выделении долей в возведенном доме распорядителю сертификата, его законному супругу и каждому ребенку в отдельности.

Кроме того, если строительство дома будет осуществляться не собственными силами семьи, а с привлечением подрядчика, дополнительно вам придется представить копию договора с данной организацией.

Если в представленных документах содержится исчерпывающая информация, а планируемая сделка не нарушает права никого из членов семьи, ваше заявление будет удовлетворено. Максимум через 2 месяца после этого деньги будут переведены органами Пенсионного фонда на счет финансовой организации.

Абсолютно аналогичным образом разрешается направить сумму материнского капитала на погашение кредита на строительство жилого дома, взятого ранее. В обоих случаях не нужно ждать исполнения малышу трехлетнего возраста - реализовать свое право вам позволяется незамедлительно после получения семейного сертификата.

Время чтения: 5 минут

После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию - материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.

Определение материнского капитала

С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа « », утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» .

Маткапитал - это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).

С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

• покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
• индивидуального жилого строительства;
• приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
• уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
• улучшения уже имеющегося жилья.

Кредит на строительство под маткапитал: как его получить

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал - реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

• минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный - не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
• постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
3. Заключить договор с кредитором.
4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Куда обращаться за получением кредита

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

• «Банк Москвы»,
• Россельхозбанк,
• «Юникредит»;
• «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

Какие документы необходимо предоставить

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

• паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
• документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
• справка о занятости и доходах;
• документы на залог, предоставляемый банку.

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Россельхозбанк - одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

• оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
• первоначальный взнос - от 15 %;
• процентная ставка - от 9 %;
• погашение займа в виде равных платежей;
• срок погашения кредита - до 30 лет.

Условия строительства под материнский капитал

Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:

• наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
• осуществление строительства на территории РФ;
• нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
• наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».

Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.

В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, - единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Резюме

Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала - действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.

Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.

Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.