Хоум кредит под залог квартиры. Страница была вам полезна? Обращение взыскания на предмет залога

Перед тем как получить кредит, клиент должен подтвердить документами свою платежеспособность. Если доход гражданина, по мнению банка, оказывается недостаточным для своевременной выплаты долга, в займе будет отказано. Помочь в этой ситуации может обеспечение - залог ценной собственности, поручительство. Одна из распространенных форм - обременение недвижимости.

На странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы 182 банков в Яхроме за 2019 год, которые предлагают срочно взять потребительский кредит наличными с дополнительным обеспечением. Определите вариант кредитования с лучшими условиями. На сегодня вы можете выбрать из 861 продуктов. Встречаются предложения со ставкой от 8,0 процентов годовых на сумму 360 000 000 рублей.

Требования к недвижимости

В качестве залоговой может использоваться различная недвижимость: отдельная квартира или комната, коттедж, дачная жилая постойка и другие варианты. Каждый вариант нужно отдельно обсудить с представителем того финучреждения, где вы планируете получить деньги.

Обратите внимание! Максимальный размер кредита наличными, как правило, не превышает 60-70% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Оценкой может заниматься сама финансовая организация или независимая компания. Этот вопрос также следует согласовать с менеджером в случае одобрения заявки.

Ликвидным считается объект, который можно быстро продать по стоимости, близкой к рыночной. Чтобы получить кредит, недвижимость должна отвечать следующим основным требованиям:

• располагаться на территории РФ;
• иметь железобетонные перекрытия, отвечать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
• быть подключенной к системе отопления, водоснабжения, электропитания, газоснабжения;
• иметь фундамент из кирпича, железобетона, камня;
• не стоять на учете по постановке на снос или капремонт,
• иметь крышу, двери, окна в исправном состоянии;
• не находиться в залоге у другой финансовой компании.

Кроме того, недвижимость должна располагаться в регионе, где есть филиал того финучреждения, в которое вы обращаетесь.

Как оформить кредит

Если вы выбрали лучший кредит под залог недвижимости, оформите заявку онлайн. На сайте финансового учреждения заполните анкету и дождитесь ответа менеджера. Если онлайн-заявка одобрена, согласуйте комплект документов, которые нужно взять собой, дату визита в офис.

Для получения существенной суммы займа банки часто запрашивают предоставление залогового обеспечения.

Таким образом финансовая организация получает гарантию возврата ссуды с начисленными процентами в случае уклонения заёмщика от исполнения своих обязательств.

Предоставляет ли Хоум Кредит Банк кредит под залог недвижимости?

В настоящий момент ХКФ Банк предлагает оформить кредит наличными на выгодных для клиентов условиях.

Если вы ранее уже обслуживались в финансовой организации, ставка будет начинаться с 12,5% годовых. Если же вы впервые обратились за оформлением банковского продукта, размеры процентной ставки составят от 14,9% годовых.

Оформление кредита под залог недвижимости в Хоум Кредит Банке не требуется. Клиенту не нужно искать поручителей, собирать объёмный пакет документации для подачи заявки и предоставлять залоговое обеспечение для получения ссуды желаемой величины.

В указанной ниже таблице перечислены основные условия кредитования.

Как быстро получить кредит без поручителей и залога?

Банк гарантирует доступные размеры процентной ставки, оперативное принятие решения по запросу, возможность выбора даты внесения ежемесячного взноса по займу, отсутствие комиссии за выдачу заёмных средств и множество способов погашения долга.

Подать заявление в банк можно:

• в ближайшем банковском офисе;
• заполнив онлайн-заявку на официальном веб-сайте.

Для одобрения займа клиенту требуется предоставить в банковское отделение свой паспорт. При необходимости возможно дополнительно приобщить к заявлению СНИЛС. Это повысит шансы на одобрение ссуды.

Как правило, данных документов достаточно для получения займа. В некоторых случаях могут потребоваться иные бумаги, например, если заявителем выступает пожилой человек без официального трудоустройства.

В такой ситуации необходимо передать менеджеру пенсионное удостоверение и соответствующую справку, удостоверяющую назначение пенсионных выплат.

Вся информация о займе содержится на веб-сайте банка. При этом получить подробную консультацию по интересующему банковскому продукту можно в офисе, онлайн-чате или call-центре.

Требования к потенциальным заёмщикам

Кредитная программа доступна для всех граждан России в возрасте от 22 до 70 лет. На момент закрытия кредита заёмщик не должен быть старше 71 года.

При этом клиент также обязан иметь постоянную прописку на территории страны, официальное трудоустройство или регулярный источник получения прибыли, а также хорошую кредитную историю.

В случае трудоустройства стаж заявителя должен быть более трёх месяцев на последнем месте работы. Если клиент является неработающим пенсионером, для одобрения займа он обязан получать пенсию как минимум в течение трёх месяцев.

Способы получения займа

Выдача заёмных средств осуществляется следующими способами:

• переводом на счёт клиента в ХКФ Банке или иной финансовой организации;
• передачей наличными через банковскую кассу.

Клиент самостоятельно решает, какой вариант подходит в его случае.

В рамках подобных кредитов жилая недвижимость, передаваемая в залог, не обязательно должна принадлежать заёмщику. Но, с другой стороны, в 2019 году банки часто ограничивают круг залогодателей родственниками получателя займа (причём далеко не любыми). Поэтому, если о предоставлении обеспечения планировалось с кем-то договориться, стоит предварительно обсудить это с менеджером Хоум Кредит Банка. Заодно нелишне выяснить требования к объекту.

При этом иногда предложения кредитных учреждений носят нецелевой характер. В таких случаях банк не диктует, какое жильё приобретать на полученные средства, и тратить ли последние именно на жильё. Об актуальности данного варианта лучше также осведомиться у кредитора.

Преимущества ипотеки под залог жилья от Хоум Кредит Банка

Использование в качестве обеспечения имеющегося жилья может заметно упростить покупку новых метров в Москве. Во-первых, при достаточной оценочной стоимости залогового объекта не понадобится первоначальный взнос. Исключается достаточно серьёзный препятствующий фактор.

А во-вторых, нередко ипотечные сделки рассматриваемого формата считаются финансистами более надёжными с точки зрения возвратности ссуды. Как следствие – повышение вероятности одобрения заявки.

Как в Хоум Кредит Банке получить ипотеку под залог жилья?

Прежде чем формировать комплект документов и подавать полноценную заявку на ипотеку, заёмщику не помешает убедиться, что интересующая программа подходит ему по условиям. Однако учесть все нюансы самостоятельно порой сложно, в силу чего не лишним шагом будет получение предварительной консультации. Здесь можно задать представителю Хоум Кредит Банка предметные вопросы, сделать ориентировочный расчёт параметров ипотечного кредита.

Если «непреодолимых разногласий» на начальном этапе не возникло и по базовым позициям достигнуто понимание, дальнейшее общение с банком во многом сведётся к формальным процедурам.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Обычный заем на любые цели в Хоум Кредит Банке, не всегда отвечает потребностям граждан. Здесь и ставка высоковата, да максимальная сумма может оказаться недостаточной. Как быть, если хочется заключить кредитный договор на более выгодных условиях? Можно попробовать обратиться с заявлением на кредит под залог недвижимости, если конечно, такая недвижимость у вас есть. Поговорим об этом подробнее.

Наверное, многие об этом знают, но мы все же обозначим разницу между ипотекой и залогом уже имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Главное различие в целях, ради которых заключается кредитный договор. В случае с ипотекой целью является собственное долгожданное жилье, накопить на которое, без кредита, многие не в состоянии. В случае с залогом уже имеющегося жилья, заемщик преследует иные цели, для осуществления которых, ему нужна крупная сумма денег.

И в том, и в другом случае предметом залога будет выступать объект недвижимости. Однако в Ипотеку заемщик берет жилье, а значит, предметом залога будет жилое помещение. Когда под залог уже имеющейся недвижимости берется заем, тут речь может идти о любом ликвидном объекте:

• о квартире или ее части;
• о жилом доме и земельном участке, на котором он находится;
• о части жилого дома;
• о земельном участке;
• о предприятии, как имущественном комплексе;
• нежилых помещениях различного назначения, в том числе и сооружениях.

Мы не зря сказали о том, что предмет залога должен быть ликвидным. Если объект недвижимости имеет сомнительную рыночную стоимость, либо его трудно продать, ХКБ не возьмет его в качестве предмета залога и не выдаст под него кредит. Мы плавно подошли к главным особенностям кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотеку в этой статье мы рассматривать не будем, поскольку она достойна отдельной публикации.

1. Благодаря тому, что заем обеспечивается дорогостоящим ценным объектом недвижимого имущества, для банка меньше риска, а значит, он может предложить заемщику большую сумму по сниженной процентной ставке и на более длительный срок.
2. В залог может быть передан любой ликвидный объект недвижимости без обременений и даже, в некоторых случаях, имущественные права на объект недвижимости, находящийся в собственности другого лица.
3. Для оформления кредита под залог потребуется внушительный пакет документов. При этом банк не будет слишком строг к кредитной истории заемщика и не потребует привлекать поручителей.
4. В случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора на заложенное имущество банк может обратить взыскание.

Условия в ХКБ и других банках

К великому сожалению, сегодня банк Хоум Кредит массово не дает кредитов под залог недвижимости. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке. И в 99% случаев обратившееся лицо получает отказ. С ипотекой банк также в настоящее время не работает, поэтому говорить тут особо не о чем.

Хорошо, что на ХКБ «свет клином не сошелся», есть и другие организации, в которых такой кредит можно оформить. Давайте попробуем эти банки перечислить.

1. Сбербанк. На сегодняшний день этот банк делает одно из лучших предложений. Здесь вы можете получить заем под залог, уже имеющегося у вас объекта недвижимости, под 12% годовых. Срок займа может достигать 20 лет. Сумма займа не должна быть больше 60% рыночной стоимости объекта недвижимости, переданного в залог. Допускается привлечение созаемщиков.
2. Банк жилищного финансирования. Специализация этой кредитной организации как раз выдача кредитов под залог недвижимости, поэтому здесь подобные займы оформляют быстро и максимально профессионально. Процентная ставка от 12,99% годовых, сумма кредита до 8 000 000 рублей, но она также привязана к стоимости залогового имущества. Срок кредитования – до 20 лет.

Примечательно, что в Банке жилищного финансирования сроки рассмотрения заявок, как и оформления кредита существенно меньше, чем в других кредитных организация.

1. Восточный экспресс банк. В этом банке на кредит под залог недвижимости могут рассчитывать только постоянные клиенты с хорошей репутацией. Для них процентная ставка может быть снижена до 10%, сумма займа увеличена до 15 000 000 рублей, а срок договора продлен до 20 лет.
2. Совкомбанк. Этот банк также имеет программы кредитования под залог недвижимости, но условия у него, чуть более замороченные. Во-первых, максимальная сумма займа не установлена, зато установлена минимальная сумма – 700 000 рублей. Сумма займа не должна быть больше 60% стоимости залоговой недвижимости. Во-вторых, процентная ставка зависит от платежеспособности заемщика и от того, какое еще ликвидное имущество находится в его собственности (минимум 14,99% годовых). Срок кредитования может доходить до 30 лет.
3. Бинбанк. В этом банке можно получить интересующий нас кредит на довольно выгодных условиях. Сумма кредита до 10 000 000 рублей, срок кредитования до 10 лет, ставка от 17,9%. В индивидуальном порядке ставка может быть снижена, а срок кредитования увеличен.

Требования к заемщику, заключение договора

При заключении кредитного договора банк в обязательном порядке предъявляет требования, как к заемщику, так и к предмету залога. Это обусловлено спецификой услуги.

• Обратившийся с заявкой должен иметь российское гражданство.
• Должен проживать в регионе подачи заявки и иметь ликвидное недвижимое имущество в том же регионе.
• Потенциальный заемщик не должен быть моложе 21 года и не быть старше 70 лет.
• Заявитель должен работать не менее 6 месяцев на одном рабочем месте.

Если заявитель привлекает созаемщиков, то нужно иметь в виду, что это должны быть только физические лица, которые не являются главными бухгалтерами, ИП, директорами или заместителями, а также владельцами предприятий.

Если заявитель и его имущество соответствуют требованиям указанным выше, самое время подавать заявление. Бланк заявки выдаст вам работник банка, но вы должны будете приложить к этой заявке следующие документы.

1. Свидетельство о праве собственности и иные документы, касающиеся имущества передаваемого в залог.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. СНИЛС.
4. Справку 2НДФЛ. Если ваш ежемесячный доход проходит через банк, в который обращаетесь с заявкой на кредит, данный документ может не потребоваться.

Предметом залога вполне может быть и жилье, в котором зарегистрирован сам заемщик и члены его семьи. В таком случае к указанному пакету добавляются:

• отчет об оценке стоимости жилья;
• тех. паспорт жилого помещения;
• выписка из ЕГРН и другие документы.

Состав пакета документов будет зависеть от того: состоит ли заемщик в браке, есть ли у него несовершеннолетние дети, зарегистрированные на передаваемой в залог площади, имеются ли у заемщика сособственники и так далее. Ситуаций может быть много, поэтому не удивляйтесь, если банк затребует у вас какие-то дополнительные документы.

Дальше потенциальный заемщик ждет решения банка. Здесь нужно понимать, чем полнее предоставленный пакет документов, тем выше шанс, что банк вынесет положительное решение и сделает это быстрее. Бывали случаи, когда банки принимали положительное решение уже через 1 час после подачи документов, а бывало, что этот процесс растягивался на 7 рабочих дней. В любом случае нужно запастись терпением и верить в лучшее.

При положительном решении не спешите немедленно подписывать договор. Прочтите его внимательно, разъясните отдельные положения у работника банка, а еще лучше попросите экземпляр договора для ознакомления и предоставьте его для изучения опытному юристу. Так вы избежите проблем в том случае, если нечистоплотный банк вписал в договор какие-то пункты, ставящие вас в кабальное положение. Обязательно согласуйте график выплат. Подписав договор, не забудьте выяснить в каком размере и на какой счет вносить первый взнос по кредиту.

Обращение взыскания на предмет залога

Получить такой кредит в банке без справок и без подтверждения доходов у заемщика вряд-ли получится. С другой стороны, обращаясь с таким вопросом в банк, он огораживает себя от мошенников, которые в такой ситуации могли бы в два счета «обвести его вокруг пальца».

Когда субъект берет кредит в банке, он действует в правовом поле, а значит, он защищен от всяческих злоупотреблений. Но это не значит, что если заемщик не будет исполнять требования по кредитному договору, то на его имущество не будет обращено взыскание, еще как будет. Договор предусматривает реализацию заложенного имущества, то есть продажу его третьим лицам, а вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.

Даже если вы полностью погасили обязательство обеспеченное вашим недвижимым имуществом, не забудьте снять с него обременение. Без этого вы не сможете в будущем это имущество продать.

Банк обратит взыскание на предмет залога даже в том случае, если это единственное для заемщика и членов его семьи жилье. Поэтому следует очень постараться не доводить кредитную организацию до того, чтобы она обращалась в службу судебных приставов, а те выдворяли злостного неплательщика вместе с детьми на улицу. Заемщик, понимая, что не может выплачивать взносы по кредиту, должен сам прийти в банк и попросить о реструктуризации долга. Лишь в этом случае кредитная организация может пойти ему на встречу.

В заключение хотелось бы еще раз заострить ваше внимание на том, что кредиты под залог недвижимого имущества берутся в самом крайнем случае. В том числе и вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Не стоит брать такой кредит лишь потому, что потребовалось срочно сделать дорогостоящий ремонт или купить дорогущую иномарку. Не стоит забывать о благоразумии, иначе можно остаться ни с чем!