Что такое дебетовая и кредитная карта? Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение Для чего используется дебетовая карта.

Если нужна универсальная карточка с максимальным функционалом и доступом к самостоятельным финансовым операциям, невозможно обойтись без дебетового пластика, выпускаемого «Сбербанком». Имея массу разновидностей, дебетовая карта «Сбербанка» остается самым востребованным банковским продуктом, которым пользуются все категории граждан РФ, начиная с подросткового возраста и до самой глубокой старости.

Что значит дебетовая карта «Сбербанка»?

Разбираясь в нюансах оформления платежного пластика, приходится сталкиваться с разными программами эмиссии, когда одно и то же название встречается в описании разных продуктов. При определении необходимых параметров будущего пластика важно учесть требование к источнику поступления средств на счет:

• личные деньги клиента;
• банковский заемный лимит.

Если карточка дебетовая, это означает, что клиент собирается хранить и использовать собственные средства. Кредитная карта, или, говоря простыми словами, кредитка, подразумевает наличие исходного лимита средств, выделенного банком на определенных условиях с правом взимать процент.

Функции, доступные по кредитным картам, ограничены или предполагают взимание дополнительной комиссии. По карте с дебиторским счетом расплачиваться проще, а банку платят только при внешних перечислениях или за годовое обслуживание.

Дебетовый пластик «Сбербанка» предусматривает выполнение финансовых операций:

• пополнять счет и хранить личные сбережения;
• оплачивать квитанции в банкоматах и личном кабинете интернет-банка;
• переводить суммы физлицам по реквизитам карт, счетов, номеров телефона;
• расплачиваться на кассах за покупки;
• заказывать в интернет-магазинах;
• вносить ежемесячные взносы по оплате кредита;
• переводить средства на другие личные счета, включая копилки и открытые депозиты.

Благодаря удобной системе безналичных перечислений для получения пенсий, социальных выплат и государственных пособий достаточно сообщить платежные реквизиты и ожидать зачисления денежных средств на карточку. Пенсионеры и студенты, инвалиды и наемные работники ведут учет поступлений по карточному счету, а в кошельке достаточно иметь небольшой пластик, чтобы свободно делать покупки и оплачивать текущие платежи.

Было бы неправильно говорить, что основное отличие кредитки — невозможность хранения личных средств на балансе кредитного вида счета. Другое дело, что обслуживание и операции по кредитной карте более затратны и ограничены.

Если клиент не намерен одалживать у банка и нуждается в инструменте для распоряжений личными финансами, выпуск дебетового пластика оправдан.

Разница между кредиткой и дебетовой карточкой не столько в ограничениях при распоряжении средствами, сколько в невыгодных различиях при обслуживании финансовых поручений клиента.

Большинство транзакций по дебетовому инструменту бесплатны либо рассчитаны на минимальную комиссию, тогда как простейшие операции обналичивания с кредитки заканчиваются потерей более 3 % от суммы.

Стоит выделить ключевые правила, отличающие дебетовый пластик от кредитки:

1. Функциональность. Некоторые платы невозможно выполнить за кредитные средства в связи с несоответствием разрешенным целям назначения. Операции выполняются только в пределах установленного лимита.
2. Обслуживание. Дебетовый пластик нуждается в оплате, если это не социально значимая карта пенсионера или студента. Кредитки часто выпускают без взимания оплаты, либо, наоборот, они требуют больших расходов. Эмитент самостоятельно определяет, на каких условиях он предоставит пластик, какова окажется его стоимость.
3. Снятие наличных. У дебетового пластика есть 2 ограничения: баланс счета и доступный лимит (в сутки или месяц). У кредитного пластика лимиты устанавливаются с учетом требований платежной системы, но чаще ограничены кредитным лимитом, доступным к списанию.
4. Срок зачисления средств. При пополнении кредитного счета существует риск не успеть перевести вовремя нужную сумму, поскольку банк значительно дольше обрабатывает транзакцию. При переводе между счетами в личном кабинете пользователь мгновенно увидит средства на дебетовом счету, тогда как по кредитному счету пройдет несколько часов до зачисления.

Внешне карточки с разным источником финансирования выглядят схоже. По фото иногда отличить невозможно. Иногда на поверхности пластика эмитент указывает credit или debit.

Одной из главных причин, которую называют пользователи дебетового именного пластика, служит свободное распоряжение средствами. Держатель такого пластика без труда найдет возможность для снятия наличных, поскольку АТМ «Сбербанка» можно найти даже в самых отдаленных городах и населенных пунктах. У держателя дебетовки проблем с оплатой в магазинах не бывает: банк работает четко, а количество технических ошибок при обработке транзакций стремится к нулю. Можно покупать товары в привычных магазинах и получать дополнительные бонусы, которые зачтут в будущую скидку. Если заплатить за услуги сотовой связи или интернет, бонусные баллы не начислят.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

В зависимости от вида дебетовой карты «Сбербанка» процент возврата денег на бонусный счет может быть от 0,5 % до 5-10 %. Если клиент выбрал услугу или товар в магазине или на сайте партнера банка, бонусами возвращают 30 %.

Многие карточки бывают рассчитаны на бесконтактные списания, когда клиент платит, не выпуская пластик из рук. При безналичных списаниях на сумму до 1 тысячи рублей ПИН-код не потребуется.

Если первостепенное значение при выборе пластика имеет возможность получения дополнительного дохода в виде кешбэка, стоит присмотреться к программе «Сбербанка России» по выпуску карточки с большими бонусами. Бонусами, трансформируемыми в скидки при оплате в магазинах, станут баллы программы «Спасибо», начисляемые в повышенном объеме:

1. 10 % возвращается баллами на бонусный счет по инициативе банка.
2. 20 % платят бонусами партнеры эмитента.
3. Цена обслуживания — 4,9 тысячи рублей за основную карточку ежегодно, 2,5 тысячи рублей — по дополнительному пластику, если он имеется.
4. В сутки снимают без комиссий до 0,5 миллиона рублей.
5. Ограничение по снятию в месяц — 5 миллионов рублей.
6. Дополнительные бонусы предоставлены платежными системами Visa или «Мастеркард» в зависимости от выбора клиента.

Поскольку расходы за банковский сервис большие, нужно оценить экономическую целесообразность оплаты пластиковой картой с большими бонусами:

1. Возможность выбора категорий, где назначен повышенный кешбэк (услуга стоит 150-250 баллов на бонусной счете).
2. 20 % возвращают от сумм, израсходованных на развлечения, косметику, индустрию красоты либо на транспортные услуги.
3. 10 % экономят на лекарствах в рамках опции с повышенными бонусами «Аптеки». Столько же возвращают при затратах на товары для животных или для детей.
4. 3 % вернутся при покупке запчастей на авто или бытовое оборудование.

Для владельцев карт ПС Mastercard включены 15 % скидки на «Яндекс.Такси» и 10 % на «Яндекс.Драйв». По карточкам «Виза» возвращают 10 % за покупки на заправках, заказ такси, 5 % добавят на бонусный счет за обеды в кафе и ресторанах и еще 1,5 % — за покупки в супермаркетах. В качестве бонуса клиента обеспечивают бесплатным роуминговым интернетом.

На официальном сайте банка есть описание программы выпуска дебетовки категории Gold, позволяющей заработать до 5 % бонусами, тратя в месяц не менее 15 тысяч рублей. Заказать выпуск и перевыпуск можно бесплатно, плюс подключается СМС-уведомление об операциях.

Основные характеристики золотой карты:

1. Годовое обслуживание — 3 тысячи рублей.
2. Обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки бесплатно, или +0,5 % комиссия от превышения максимального лимита.
3. Дополнительным бонусом от платежных систем станет скидка на отели, авиабилеты, походы в кино — 10 % от стоимости.

Карту для молодежи обслуживает «Виза» или «Мастеркард». Чтобы открыть доступ к выгодным условиям обслуживания, нужно соответствовать возрастным критериям банка: от 14 до 25 лет.

Особенность карты — возврат на бонусный счет до 11 % от потраченных сумм, пользуясь предложениями партнеров, и 0,5 % по любым покупкам от «Сбербанка».

Основные характеристики молодежной карточки:

• плата за обслуживание — 150 рублей;
• эмиссия и перевыпуск делаются бесплатно;
• обналичивание — 150 тысяч рублей без процентов;
• дополнительные бонусы от платежных систем (бронь отелей, билеты в кино, аренда авто).

Чтобы получать максимум выгоды, внимательно изучают условия оформления покупок, которые дадут право на повышенные бонусы.

Самым распространенным пластиковым продуктом является дебетовая карта классическая. Минимум расходов и максимум свободы при управлении финансовыми средствами дарит карточка Classic:

1. Оформление и плановый перевыпуск — бесплатно. Перевыпуск при утере — 150 рублей.
2. Тариф обслуживания — 750 рублей (1-й год) и 450 рублей (2-й и 3-й год).
3. Срок действия — 3 года, кроме карточек «Мир»: они действуют до 5 лет.
4. Снятие наличных — бесплатно или 0,5 % от превышения лимита в 150 тысяч рублей в сутки.
5. Индивидуальный дизайн оплачивается отдельно: 500 рублей.

Обслуживание СМС по всем операциям с картсчетом — 60 рублей, за исключением первых 2 бесплатных месяцев.

Очевидное преимущество имеют пенсионеры, оформившие пенсию на карту: ежемесячно им начисляют 3,5 % годовых на остаток.

Помимо сохранения доступа к бонусной программе «Сбербанка», пенсионеры, предъявив свое удостоверение, получают возможность на:

1. Годовое обслуживание — 0 рублей.
2. Обналичивание бесплатное через АТМ «Сбербанка» или 1 % в других банкоматах.
3. Лимит снятия — 50 тысяч рублей, при превышении с разницы платят комиссию в 0,5 %.
4. Платежная система — «Мир» со сроком действия до 5 лет.

СМС-обслуживание первые 2 месяца без оплаты, а затем по 30 рублей ежемесячно. Если карта потеряна, за перевыпуск платят 30 рублей.

Если необходимо обеспечить высокую безопасность платежей, стоит сделать бесплатную цифровую карточку. Она доступна всем клиентам старше 14 лет.

Выпуск организован через личный кабинет интернет-банка, а на оформление годовой карты уходит всего 2 минуты.

Для оплаты в магазинах используют гаджеты с бесконтактной технологией ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Если касса не оснащена специальными терминалами, расходные операции проводят через карты.

Владельцы цифрового пластика получают 50-процентную скидку на Okko и «Амедиатеке», а также продукты «Литрес» приобретают со скидкой 25 %.

Срочные потребности в платежном пластике обеспечивают выпуском моментальной карточки Сбера. Карту выдают в течение 2 минут со сроком действия на 3 года.

На сегодня условия по карте мгновенного выпуска включают:

1. Бесплатный выпуск и перевыпуск, включая новый пластик при утере.
2. Обналичивание в сутки до 50 тысяч рублей, 100 тысяч рублей в месяц происходит бесплатно. Сумма превышения выдается с комиссией 0,5 %.
3. Индивидуальный дизайн не предусмотрен.
4. Обслуживание СМС — 60 рублей в месяц, первые 2 месяца — 0 рублей.

Важно учитывать, что карта может действовать меньше 3 лет, поскольку срок изготовления пластика может быть установлен задолго до выдачи продукта.

У всех пластиковых продуктов «Сбербанка» есть возможность накапливать бонусные баллы и затем расплачиваться ими за следующие покупки. Фактически «Сбербанк» дает преимущество в виде будущей скидки, которую сможет получить клиент при списании баллов.

Проблема в том, что категории для повышенного процента для начисления бонусов не всегда отвечают потребностям клиентов. Если держатель пластика решит использовать баллы по банковской карте, то столкнется с недостаточным выбором магазинов или иных точек продаж, которые принимали бы бонусы.

При оформлении дебетового пластика не должны возникнуть сложности. Порядок действий для получения карты:

1. Подача заявки онлайн, или по телефону, или при визите в отделение.
2. Выбрать офис для получения готового продукта.
3. После оповещения о готовности пластика прийти с паспортом и подписать документы на обслуживание.

Условия

Требования к физическим лицам, собравшимся выпустить сбербанковский пластик, понять несложно:

1. Быть старше 14-18 лет.
2. Иметь подтверждающий документ (при выпуске социального пластика — пенсионное удостоверение).
3. Иметь действующий в РФ гражданский документ.

Условиями выпуска банк не ограничивает право пользования дебетовой карточкой по уровню дохода или степени закредитованности. Достаточно заявить о своем желании и быть готовым выполнять обязанности по своевременной оплате подключенных опций.

Чтобы получить пластик, подают заявление о выпуске в отделении банка либо онлайн через специальную форму с выбором разновидности пластика.

Для получения необходим лишь документ, удостоверяющий личность. Пенсионерам понадобится удостоверение, а несовершеннолетним карточку выдадут после письменного согласия родителей на эмиссию.

Если необходимо получить карту за другого человека, в банк предъявляют нотариальную доверенность.

Как получить карту «Сбербанка»?

Карта не доставляется курьером или по почте. Процедура подачи заявки на выпуск предусматривает выбор отделения, где удобнее всего получить карточку в пределах Российской Федерации.

Сроки изготовления карты

В зависимости от типа карты и потребности в индивидуальном дизайне на выпуск и получение уходит время: 7-45 дней.

Срок действия зависит от выбранной платежной системы (у рублевой карты «Мир» срок увеличен до 5 лет, «Виза» и «Мастеркард» работают по 3 года) либо типа пластика (именные действуют меньше 3 лет, а цифровые — 1 год).

Выданная карточка должна быть активирована, чтобы совершать покупки. Для этого клиент, получив карточку, проходит к ближайшему банкомату и авторизуется, введя ПИН-код.

Если срочной потребности в карте нет, можно дождаться автоматической активации на следующий рабочий день, после того как пластик был выдан.

Наличие карты предполагает потребность в регулярном пополнении средств на карточном счете. Помимо безналичного перевода (например, от работодателя или государства), можно:

• оплатить из средств электронного кошелька;
• перевести между собственными счетами «Сбербанка»;
• перечислить банковским переводом из другого банка;
• внести наличные через терминал или банкомат.

Аналогичными способами деньги снимаются, используя банкоматы или реквизиты других счетов или карт. При блокировке пластика клиент вправе обратиться в отделение и организовать выдачу наличных через кассу.

Сама по себе карточка не закроется. Заявление подают не только для выпуска, но и для закрытия сберкарты. Чтобы закрыть карточный счет, необходимо вывести с него все до копейки. Обычно банкомат не предусматривает возможности полного снятия наличными, но допускает безналичное обнуление баланса.

Если возникли сложности с использованием полного остатка, обращаются к операционисту в отделение и выводят средства с его помощью. Счет закроют только спустя месяц, после чего клиент вправе получить выписку, подтверждающую завершение процедуры.

голос )

Дебетовая карта — это что за карта? Удобства дебетовых карт

Для чего нужны, что это значит дебетовые карты? В чем отличие дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая карта — это, что за карта? Попробуем объяснить простыми словами. Некоторые называют «дебетная карта», но правильно дебето вая — с ударением на О. Понять, что значит дебетовая карта поможет разница между дебетовой и кредитной картой. Заказать дебетовую карту вы можете в рубрике , там есть хороший выбор, как дебетовых, так и кредитных карт.

!!! НЕ ПРОПУСТИ:

Дебетовые карты предназначены исключительно для использования собственных средств. То есть, дебетовая карта это, то, что вы положили на карту сами, тем и пользуетесь.

Карта дебетовая это не кредитная, так как кредитная карта даёт вам возможность использовать средства банка. Это основное, чем отличается кредитная карта от дебетовой. Но, есть несколько интересных нюансов в использовании дебетовых карт, например вы можете:

• совершить моментальный онлайн заём не выходя из дому на дебетовую карту (смотреть в статье про
• получать прибыль по с использованием кредитки
• использовать ее для получения
• накапливать средства на
• использовать её для инвестиций
• использовать для вывода криптовалюты, переводов, оплаты счетов и многое другое

Что означает дебетовая карта для вас лично.

По сути дебетовые карты это ваша наличка, только на пластике и в электронном варианте. Имея интернет и дебетовую карту, вы получаете личный кабинет и возможность совершать через него различные операции с деньгами онлайн, что становится необходимым атрибутом нашего времени.

Что такое дебетовые карты, это мы разобрались. Как понять дебетовая или кредитная какая-либо карта, теперь вам будет легко. Рассмотрим немного то, как можно пользоваться дебетовой картой.

Карта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Пользоваться дебетовой картой очень легко. Дебетовая и кредитная карта одинаково используются, как в магазинах, так и при совершении операций через личный кабинет, отличия нет. Кстати сказать, онлайн операции по движению средств на картах или электронных кошельках называются транзакции. Если вы приходите в магазин и хотите оплатить покупку по карте, то поинтересуйтесь у продавца, принимают ли они безналичную оплату по карте и, если продавец ответит утвердительно, то спокойно берите всё, что вам нужно и подавайте свою карту, опять же не важно дебетовая она или кредитная, главное знать пинкод, если вы его присваивали этой карте.

Деньги на дебетовой карте застрахованы весьма условно. Многое зависит от банка, в котором выпущена эта карта. К слову сказать такой банк (выпустивший карту) называется эмитент. Так вот, многое зависит от банка эмитента, поэтому, когда заказываете дебетовую карту, читайте условия. Но, в любом случае, кредитные карты везде застрахованы гораздо надежнее, чем дебетовые, так как на них деньги банка. Но, если сравнивать с наличными деньгами, то преимущества дебетовых карт очевидны.

Потеряв карту, вы можете позвонить в банк и попросить заблокировать карту в связи с её утратой или сделать это самостоятельно через личный кабинет. В этом случае вашей картой уже никто не сможет воспользоваться, а вы придете в банк и получите новую карту с этими же средствами. А потеряв наличные деньги или, если их украли, куда будете звонить и что блокировать? Никто уже не поможет.

Дебетовая карта это… Виды, классификация, простыми словами

Виды дебетовых карт можно определить в зависимости от того, какой классификацией воспользоваться. Опять же, если не вдаваться в подробности, а говорить простыми словами, то существуют:

• дебетовые карты почтой без визитов в банк (это моментальные дебетовые карты),
• дебетовые карты с международной платежной системой — Visa, MasterCard или American Express (можно расплачиваться в любой стране мира).
• дебетовые карты с локальной платежной системой — Мир, Сберкард (расплачиваться можно тольков пределах страны).
• с магнитной полосой (стандартные). Недорого, но поэтому подвержены влиянию магнитных полей и информация может быть потеряна и защита слабее.
• чиповые дебетовые карты, это с дополнительной защитой от мошенников.
• дебетовая карта paypass. Это карта, для которой нет необходимости вводить пинкод. Картой просто прикасаешься к терминалу и он считывает информацию сам. Поэтому paypass называется бесконтактной технологией.

• дебетовая карта с овердрафтом — то есть возможностью уйти в минус. Овердрафт — это ситуация, когда клиент тратит больше денег, чем есть на карте, в этом случае у него появляются заёмные (кредитные средства) банка. О наличии овердрафта по карте узнавайте при заказе дебетовой карты.
• дебетовые карты с процентом на остаток. Это достаточно выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток по карте.
• дебетовые бесплатные карты — это карты без оплаты за обслуживание.

Как заказать дебетовую карту. Заказ онлайн и в банке.

Интернет пользователи часто спрашивают о том, как купить дебетовую карту и где совершается продажа дебетовых карт. Хотим пояснить, что дебетовые карты не покупают в обычном смысле этого слова. Их оформляют или заказывают. Дебетовые карты можно заказать онлайн, благо, что наличие интернета позволяет осуществить выбор дебетовой карты не выходя из дому. Здесь (см. по ссылке) вы можете посмотреть лучшие дебетовые карты.

Из этой информации вы узнаете какую дебетовую карту лучше оформить и сможете осуществить заказ выгоднейшей для вас дебетовой карты. Некоторые из карт прибудут к вам домой сами и вам не нужно будет куда-либо за ними ходить. Доставит их курьер, абсолютно бесплатно, за счёт банка.

Кроме того, вы можете прийти и сделать заказ непосредственно в ближайшем к вам банке. Но, это не самый лучший вариант, поскольку вы можете только потратить время. Ведь, дебетки очень разные, есть такие, по которым вам начисляют кэшбэк и проценты на остаток, а гарантий что в том банке, куда вы придете будут нужные вам варианты, нет.

Кредитная и дебетовая карта — это, что за карты, в чем их разница простыми словами — надеемся, что мы смогли вам объяснить.
Вы можете , это теперь зависит от ваших предпочтений. Нужная информация у вас есть. Успешного вам оформления карты!

Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.

Предназначение карты, ее основные особенности

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.

На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.

Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.

Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.

Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.

Применяем дебетовую карту в качестве копилки

Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.

Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.

Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.

Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.

Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.

Классификация дебетовых карт

Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.

Возможности овердрафта

Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.

Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.

Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.

Чем нужно руководствоваться при выборе карты

Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:

• Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.

• Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
• Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
• Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
• Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
• Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.

Каждый взрослый человек ни один раз слышал не только о кредитных карточках от Сбербанка или других банков, но и о дебетовых картах. Многие считают, что кредитная и дебетовая карта – это одно и то же. Однако это не так. Если кредитной картой называет такой вид услуги, посредством которого банк выдает взаймы клиенту определенную сумму денег под проценты, то дебетовая служит только для того, чтобы пользоваться личными средствами. Деньги на дебетовую карточку зачисляются разными способами: зарплата, пенсия или через электронные кошельки. Однако эти деньги на дебетовой карте после их растраты, возвращать банку не нужно.

Дебетовые карты, как и кредитные, являются такими же популярными видами услуг, которые упрощают жизнь человеку. Для чего нужен дебетовый продукт? Его предназначением является выполнение следующих функций:

1. Перечисление на счет заработной платы.
2. Начисление пенсии для пенсионеров.
3. Снятие наличных в любом банкомате.
4. Оплата товаров и услуг безналичным способом.
5. Покупки в интернете.
6. Переводить деньги на другие карты, в том числе, и на кредитку.

Простыми словами говоря, дебетовая карта – это кошелек в виде пластика, в котором деньги хранятся в любом количестве. Платить проценты или возвращать деньги на карту в указанные сроки не нужно, так как дебет – это личные средства клиента. Если перевести слово дебет, то означает оно «вам должны». Кредит – это когда вы должны, а дебет – наоборот. Люди не понимают отличия между двумя этими картами, поэтому рассмотрим преимущества дебетового продукта.

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения. Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств. Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года. Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму. Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

• Visa;
• MasterCard;
• Maestro;
• American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

1. Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
2. Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
3. Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
4. Наличие ограничений на снятие. При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
5. Подверженность карты хакерским атакам. Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Однако обо всех этих недостатках каждый клиент узнает еще при подписании договора. Если какой-либо пункт пользователя не устраивает, он вправе отказаться от дебета.

Это интересно! Сбербанк стремится к тому, чтобы собрать огромную сеть клиентов, поэтому большинство дебетовых карт имеют бесплатное обслуживание, а также достойные процентные ставки на остаток.

Именно это содвигает людей на то, чтобы переводиться в Сбербанк для получения зарплат и пенсий, а также просто для хранения денег с возможностью их мгновенного снятия в любую минуту.

Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка

Прежде чем выбирать дебетовую карту от Сбербанка, необходимо изучить все предложения. Многие карты имеют возможность открытия счета не только в рублях, но еще долларах и евро. Если валюта на счету не нужна, тогда можно остановиться на таких предложениях, как «Подари жизнь» и «Мир». Рассмотрим особенности платежных карт от Сбербанка.

Моментальная дебетовая карта

Преимуществом таковых предложений является отсутствие оплаты за обслуживание. Но и на этом преимущества карт Momentum не заканчиваются. Чтобы получить пластик, понадобится обратиться в отделение Сбербанка, и уже в течение 10-15 минут он будет у вас. Получить такую карточку могут клиенты, возраст которых составляет 14 лет, но только при условии наличия прописки.

Продолжительность действия пластика составляет 3 года, по истечению которых можно получить новый. Владельцам таковых карточек начисляются бонусы, если осуществляется оплата товаров и услуг безналичным путем. Такая бонусная программа называется «Спасибо».

Классические предложения

Популярностью пользуются классические дебетовые карты, так как они прекрасно совмещают в себе два преимущества: стоимость и качество. К основным преимуществам таковых предложений относятся:

1. Продолжительность действия карт составляет 3 года, а также 5 лет для платежной системы МИР.
2. Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, а затем ставка снижается до 450 рублей в год.
3. При проведении безналичных переводов лимит составляет 500 тысяч рублей за 24 часа, а при снятии наличных – 300 тысяч рублей.

Данное предложение еще имеет одно существенное преимущество – это проведение безналичного расчета путем прикосновения к терминалу. Пластик не понадобится давать в руки кассиру для проведения расчета, что повышает уровень безопасности.

«Золотые» предложения

Наличие золотой карты у владельца демонстрирует его высокий статус. Казалось бы, какие еще преимущества могут предоставляться для владельцев дебетовых карт? Однако эти преимущества имеются, и заключаются они в предоставлении расширенного пакета услуг.

Стоимость сервиса карт Gold составляет 3000 рублей в год. Пластик имеет приятный дизайн, который напоминает покрытие в виде позолоты. Для расчета безналичным способом достаточно прикоснуться к терминалу пластиком. Если гражданин РФ находится за пределами России, и в случаи утери дебетовой карты предоставляется возможность экстренного получения средств.

При оплате данной картой начисляются бонусы в следующем количестве:

1. При оплате в сфере кафе и ресторанов – 5%.
2. При оплате в точках розничной торговли – 1%.
3. При совершении платежей в адрес партнеров Сбербанка составляет до 20%.
4. Различные виды покупок – 0,5%.

Карта под названием «Подари жизнь»

Карточка с таким названием, как «Подари жизнь», предполагает оказание помощи для больных детей. Помощь оказывается автоматически Сбербанком, когда клиент совершает покупки. Банком перечисляется на пожертвование половина суммы, которая затрачивается клиентом за оплату в течение первых 12 месяцев. Согласно тарифам, с клиента снимается за первый год обслуживания 1000 рублей, а все последующие составляет 450 рублей.

Это интересно! Наличие бонусной программы «Спасибо» позволяет рассчитывать на получение повышенного бонуса, если в текущем месяце безналичная оплата составит более 15 тысяч рублей.

Пенсионные карты

В Сбербанке имеется также выгодное предложение для пенсионеров. Если пенсионер желает стать клиентом Сбербанка, то нужно персонально обратиться в ближайшее отделение, после чего написать заявление. Для получения пенсионной карты понадобится предоставить свидетельство СНИЛС.

К преимуществам пенсионных карт относятся:

1. Комфортное получение пенсии без задержек, очередей и не зависимо от графика работы почтового отделения.
2. На остаток средств начисляется доход в размере 3,5% годовых.
3. Наличие услуги «Мобильный банк». Первые три месяца обслуживание является бесплатным, а впоследствии будет сниматься по 30 рублей в месяц.

Молодежная карта

Такое предложение рассчитано на молодых людей в возрасте от 14 до 35 лет. Преимуществом этой карты является наличие бонусной программы. Бонусы начисляются в зависимости от размера покупки в количестве 10%. Накопленные бонусы можно использовать в виде скидки с чека, но при этом ее размер не должен превышать 99%. Молодежные предложения имеют обслуживание, стоимость которого является одним из самых дешевых и составляет 150 рублей в год.

Карта Premier

Такое предложение специально для обеспеченных людей. Черный элитный пластик выпускается на основании проекта «Сбербанк Премьер». Бесплатное обслуживание предусмотрено в случае, если на счету находится более 1,5 млн. рублей. Если же сумма на счету меньше, тогда обслуживание в месяц составляет 2500 рублей.

В год стоимость обслуживания такового пластика обходится в 30 000 рублей. Не каждый желающий захочет иметь такой солидный пластик. На счет можно класть рубли, а также доллары и евро. Срок действия пластика составляет три года. За такую сумму обслуживания клиенты получают такие преимущества:

1. Бонусные программы.
2. Мобильный банк.
3. Экстренная выдача наличных, если карта будет утеряна за границей.
4. Страхование товаров, которые приобретены при помощи карты.
5. Поддержка за рубежом.
6. Персональный менеджер.
7. Специальная сервисная линия.

Это действительно выгодное предложение, которое может позволить себе далеко не каждый бизнесмен.

Зарплатная карточка

Между банком и разными организациями заключаются договора, на основании которых работникам будет начисляться заработная плата на дебетовые зарплатные карты от Сбербанка. При этом банк гарантирует предоставление для своих клиентов самые выгодные условия. Основным преимуществом зарплатных предложений является отсутствие оплаты за обслуживание.

Кроме этого, клиенты Сбербанка с зарплатными предложениями получают следующие преимущества:

1. Выгодные условия кредитования.
2. Наличие возможности снятия наличных в любом месте.
3. Комфортное управление средствами через интернет или мобильный телефон.

Выше перечислены основные дебетовые предложения от Сбербанка. Однако это далеко не все предложения, которые имеются в этом банке. Детально с основными предложениями можно ознакомиться на официальном сайте, к тому же условия периодически могут изменяться.

Особенности правильного пользования дебетовым пластиком

В пользовании дебетовой картой не возникает никаких проблем, так как с этой процедурой может справиться даже ребенок. При возникновении каких-либо вопросов касаемо обслуживания, можно позвонить на горячую линию Сбербанка или же обратиться к Сбербанку Онлайн. Использование карточки предусматривает проведение таковых действий:

1. Обналичить деньги через банкомат. Сделать это можно путем вставки пластика в банкомат, а также введения персонального ПИН-кода. Помимо снятия наличных, через банкомат можно оплатить мобильную связь, узнать остаток средств и т.п.
2. Расплатиться пластиком за различные товары и услуги в магазинах и торговых точках, в которых кассы оснащены ПОС-терминалами. В зависимости от вида карты, оплата осуществляется путем введения ПИН-кода на аппарате или постановки подписи на чеке.
3. Оплачивать товары в интернете. Для этого необходимо указать данные карты, а также CVC код, который указан на обратной стороне пластика.
4. Оплатить товары и услуги, в том числе и коммунальные.
5. С помощью онлайн кабинета можно переводить деньги на другие счета, а также производить множество других операций с картой.

При возникновении вопросов, всегда можно посетить отделение Сбербанка, в котором опытные менеджеры всегда готовы будут прийти на помощь и разрешить любую проблему.

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

• Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
• Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
• Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

1. Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
2. Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
3. Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .
4. Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

• Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
• Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

• На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .
• Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
• 0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.
• Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.
• Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

• На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .
• Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .
• Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .
• Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .
• Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

• Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
• Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.