Что делать не выплачивают осаго. Как действовать, когда страховая не платит по осаго

Что делать если страховщик отказывается выплачивать страховую выплату?

В наши дни существуют различные виды страхования своего автомобиля. Страховой полис ОСАГО является обязательным для каждого владельца. А такой вид страховки, как Каско не является обязательным. Его владельцы приобретают для своего спокойствия на дороге Попадая аварию владельцы, конечно, рассчитывают восстановить свой транспорт за счёт выплат от страховой компании. Но бывает так, что она отказывается платить или выплачивает ощутимо меньше положенного. Попасть в эту несомненно, неприятную ситуацию, может каждый водитель. Поэтому необходимо знать, что делать если с вами произошла такая беда.

После того как вы попали в ДТП и оформили все необходимые по закону бумаги необходимо начинать действовать при следующих случаях:

1. Подошёл срок выплаты денежных средств, а вы их так и не получили. При этом от страховой компании не последовало никаких объяснений по этому поводу. Такой случай возникает очень часто. Хотя страховая прекрасно знает, что задержка с выплатой наказывается законом. При обязательной страховке ОСАГО срок выплаты составляет 30 дней. А в случае оформления каско необходимо внимательно изучать договор. Именно там прописывается срок выплаты и возможность его продления на определённый срок.
2. Вам прислали необоснованный отказ, который противоречит закону. Причин может быть множество. К примеру, самыми распространёнными бывают: отсутствие страхового случая или управление автомобилем не подлежащем к эксплуатации.
3. Вы получили сумму ощутимо меньше положенной вам. Для нынешних страховых компаний этот случай является нормальным. В любом случае вам предоставят отчёт об оценке, с которым вы будете совсем несогласны.

При такой сложившейся ситуации не нужно ждать чуда. Страховая компания не принесёт вам изменений и у вас точно не будет положенной вам выплаты. Тут всё зависит только от ваших действий. Единственное, что может помочь вам это суд Чем скорее вы соберёте все необходимые документы, тем будет лучше для вас. Процесс не из приятных, но другого выхода из ситуации у вас нет.

Для начала необходимо написать письменную претензию в страховую компанию. В ней напишите о случившемся страховом случае, о том что вы попросили выплату в соответствии с действующим законодательством, но получили отказ. Обязательно не забудьте указать что в случае отказа вы намерены обратиться в суд и при этом с них будут взысканы все судебные расходы.

Не забудьте распечатать претензию в двух экземплярах. При этом на одном из них должна иметься отметка о получении. Она должна быть обязательно, так что в случае отказа обязательно проявите настойчивость. Претензию также можно послать заказным письмом. При этом обязательно сохраните квитанцию об отправке и уведомление о том что письмо доставлено.

Автолюбитель параллельно с претензией может написать жалобу в союз автостраховщиков. Этот поступок покажет страховщику вашу решительность идти до конца. Обычно популярные компании реагируют на такие жалобы, поскольку боятся за свою репутацию. Если спустя окончания срока, который был указан в претензии никакой реакции и соответственно денег не было выплачено, то без суда вам всё — таки не обойтись.

Образцы претензий и жалоб имеются в большом количестве на нашем сайте. Однако для наиболее большой просвещённости всё же стоит обратиться за советами к юристам Именно они и смогут наиболее грамотно составить исковое заявление. В суде вполне можно обойтись своими силами, ведь процесс взыскания страховой выплаты не является сложным. Зачем вам лишний раз тратить свои средства на оплату работы юриста.

Исковое заявление должно быть в трёх экземплярах. Первый остаётся в суде с отметкой о получении, второй остаётся у вас, а третий направляется в страховую компанию. Никакой пошлины при этом вам платить не нужно.

К иску необходимо будет приложить копию всех касающихся этого дела документов. В том числе ответ от страховщика, если, конечно он был. У вас также имеется возможность сделать свою оценку повреждения.

Что можно получить со страховой компании?

Через суд вы смело можете требовать деньги у страховой компании за:

• Независимую экспертизу;
• Работу юриста, который будет представлять вас в суде;
• Моральный ущерб;
• Неустойку.

За компенсацию морального ущерба много денег вам получить точно не получиться. Самый максимум, который вам удастся получить это 5 000 рублей.

После того как суд удобрил ваш иск а, как правило, суд всегда встаёт на сторону потребителя вам будет необходимо отнести исполнительный лист в банк, у которого имеется расчётный счёт страховщика В течение трёх дней вам после решения суда деньги должны быть выплачены.

Главное, ничего не бояться и знать, что деньги в случае ДТП вам полагаются по закону. А страховщики лишь экономят деньги на людей, которые не хотят добиваться справедливости.

Прочитали: 814

Не платит страховая компания по ОСАГО? Такая ситуация не редкость в нашей стране. По статистике почти каждому второму потерпевшему не выплачивают страховое возмещение, либо занижают сумму выплаты, а о том, что страховщики не укладываются в предусмотренный законом срок не стоит даже упоминать, это почти уже правило. Если страховая не заплатила по ОСАГО, не расстраивайтесь, а начинайте действовать немедленно и решительно. Получение страхового возмещения через суд намного выгоднее. Кроме страховки, вы получите штраф в размере до 50% от взыскиваемых сумм, неустойку, моральный вред, а также возмещается оплата услуг юриста и эксперта.

Итак, начинаем действовать. Во-первых, нужно провести независимую оценку у эксперта-техника. Примерно за неделю направить телеграмму страховщику с уведомлением о дате, месте и времени проведения независимой экспертизы. Поставить перед экспертами вопросы: «Какие повреждения были получены в результате данного ДТП?», «Стоимость восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства с учетом износа?». Попросить эксперта подготовить заключение в двух экземплярах.

После того как экспертиза будет готова, следует написать досудебную претензию. Подача досудебной претензии – обязательная процедура, предусмотренная законодательством РФ. Без данной процедуры суд не примет ваше исковое заявление к производству. Претензия пишется в свободной форме, единственное требование – это указание ваших банковских реквизитов. Прикладываете к нему вашу экспертизу, можно просто копию экспертизы, подаете в двух экземплярах, на одном ставите отметку о получении страховщиком претензии и ждете в течение 7 дней выплату.

Страховщики обычно не реагируют на данный документ. Пока ждете, можно уже начать подготавливать исковое заявление в суд. Сейчас интернет просто завален образцами исковых заявлений о взыскании страхового возмещения, можно и самостоятельно отстаивать свои интересы в суде. Но на самостоятельное представление интересов в суде затрачивается много времени и, к тому же, Вы непременно встретите «подводные камни», которые не так-то легко обойти обычному человеку. Первое что вас удивит, так это огромная очередь в суде, заседания никогда не начинаются вовремя, и сидеть под дверью судьи по три часа обычное дело для юристов. Также страховщики различными способами пытаются затянуть дело и ставить различные «ловушки». Поэтому, чтобы поберечь свои нервы и время лучше обратиться к профессиональным юристам.

Особенности процедуры подачи иска в суд

На деле процесс от подачи искового заявления до получения денежных средств занимает от двух до четырех месяцев. Если ответчик будет ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, то это еще плюс месяц. В течение 30 дней вступает в силу решение суда, далее в среднем в течение двух недель изготавливается исполнительный лист.

После того, как получите исполнительный лист, можете передать его судебным приставам, либо в банк, где открыт банковский счет страховщика. Заявление о взыскании присужденных сумм пишется в строгом соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один подаете в банк, а на втором ставится отметка о получении. В течение трех рабочих дней вы получите денежные средства на указанный счет.

Что делать, если страховая компания не заплатила вовремя по ОСАГО?

Законом об ОСАГО от 01.10.2015 г. предусмотрена неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, которая определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Например, размер ущерба с учетом износа составляет 100 000 рублей. Просрочка составляет 45 дней. 1% от 100 000 рублей составляет 1000 рублей. Расчет: 45 дней * 1000 рублей = 45 000 рублей неустойка.

Случается, что страховщик отказывается компенсировать пострадавшему в ДТП причиненный вред, и иногда отрицательный ответ на заявление правомерен. В других случаях потери не возмещают под надуманным предлогом. С несправедливостью следует бороться, но далеко не все автомобилисты знают, как это сделать. О том, что предпринять, когда страховая не платит по ОСАГО, каков порядок действий, читайте в статье.

Есть несколько законных поводов не возмещать ущерб от ДТП. Все они перечислены в ГК РФ, Законе об ОСАГО, правилах обязательного страхования автогражданки от Банка РФ:

• транспортное средство было повреждено не в результате аварии, то есть страхового случая не зафиксировано;
• нельзя определить нанесенный урон, так как владелец отремонтировал машину до осмотра или экспертизы;
• гражданская ответственность водителя не была застрахована;
• авария случилось, когда полис не действовал;
• владелец не сообщил о ней в фирму;
• он пытается получить со страховщика компенсацию за неполученную из-за ДТП выгоду или моральный урон;
• автовладелец не предоставил машину для осмотра или организуемой страховщиком ;
• авария произошла во время учебной езды, автогонок, проходивших не на дорогах общего пользования;
• урон состоит в негативном влиянии на природу;

• вред авто был причинен из-за особенностей груза, застрахованного по иным правилам, при его перевозке или погрузке;
• водитель разбитой машины признан виновным в ДТП;
• вред был нанесен при обстоятельствах, подпадающих под иной вид страхования;
• в ходе ДТП повреждены памятники культуры, антиквариат, церковные ценности, не подпадающие под действие ОСАГО;
• документы, предоставленные страховщику, оказались фальшивыми, неверно оформлены, или какие-либо из них водитель отказывается предъявлять.

Очень неопределенной выглядит ситуация, когда вину за ДТП в равной степени возлагают на всех участников. Страховщики не упускают возможности отказать в погашении ущерба и в этом случае. Но здесь можно бороться, ведь в Законе об ОСАГО сказано:

Если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Порядок действий владельца полиса

Если законных причин для отсутствия возмещения урона от ДТП нет, необходимо добиваться его получения. Страховщик может представить официальный отказ в письменном виде, и это лучший вариант для потерпевшего. Но иногда компания просто не дает ответа на заявление в течение 30 дней, которые отводятся для отправки ТС на ремонт, или 20 суток, положенных на размышления по поводу денежной компенсации.

Это тоже следует расценивать, как отказ. Если страховая не платит по ОСАГО, порядок действий состоит в том, чтобы сначала еще раз напомнить фирме о ее обязанности, а затем обращаться в суд.

Досудебная работа

Первое, что следует сделать автомобилисту, провести экспертизу своей поврежденной машины. Для этого обращаются к независимым специалистам, работающим в учреждении, у которого есть лицензия на данный вид работы. После того, как определено место и время проведения экспертизы, о ней нужно сообщить страховой компании, отправив письмо с уведомлением.

Представитель фирмы может участвовать в ней. Но если он не явился, процедуру проводят без него. По результатам эксперт составляет заключение, где содержится информация о характере и способах получения авто повреждений, расчеты стоимости ремонта, фотографии и другие нужные сведения. Но документ не будет принят в качестве подтверждающего необходимость выплат в следующем случае:

Результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения в случае, если потерпевший не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованные со страховщиком даты…

Когда у автомобилиста будет заключение независимой экспертизы, необходимо:

• Составить и отправить претензию в адрес страховой компании (лично или письмом с уведомлением). Она, помимо данных автомобилиста, должна содержать требование о возмещении и его обоснование. К претензии прилагают также копии документов потерпевшего, в том числе на машину, один экземпляр заключения независимой экспертизы. Ответ на нее страховщик должен дать спустя 10 дней после регистрации.
• Обратиться с жалобой в РСА. Это не начальники страховой компании, а коллеги. Но они следят за выполнением членами Союза законов, и при нарушении их компанией могут помочь. К жалобе необходимо также приложить доказательства того, что страховщик отказал в компенсации безосновательно.
• Обратиться в Банк России. Он контролирует работу страховых компаний, и нарушившую закон может лишить лицензии. Туда следует отправить жалобу, копии всех имеющих отношение к спору документов, в том числе заключения экспертизы.

Мнение эксперта

Надежда Смирнова

Эксперт по автомобильному праву

И Центробанк помогут получить возмещение, если страховщик явно нарушает закон. Но при его споре с потерпевшим в ДТП, когда трудно сразу определить, кто прав, нередко становятся на сторону компании.

Обращение в суд

Нередко страховая отказывается платить ОСАГО и после рассмотрения претензии. Тогда конфликт может разрешить только суд. Обращаться туда следует после получения ответа или игнорирования претензии в течение 10 суток. Потерпевший должен:

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При отрицательном решении можно подать заявление в суд высшей инстанции.

Если страховая не платит по ОСАГО, это не значит, что фирма права. Иногда компания просто пытается обмануть автомобилиста, надеясь, что он удовлетворится отказом. На самом деле со страховщика реально получить возмещение не только на ремонт машины и восстановление здоровья. Суд может потребовать с него выплаты за моральный вред, нанесенный автомобилисту отрицательным ответом от фирмы и хождением по инстанциям.

Полезное видео

Смотрите в этом видео о том, что делать, если страховая отказала в страховой выплате:

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

1. ГК РФ.
2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

• Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
• На машину не был оформлен полис.
• ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
• Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
• Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
• Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
• ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
• Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
• Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
• Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
• Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
• Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
• Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
• Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
• Имеет место «форс-мажор» - то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

1. 20 дней – в общем случае.
2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

• Либо выплатить возмещение.
• Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

• Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
• Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
2. Согласуется время проведения экспертизы.
3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

• Либо исправить допущенные нарушения.
• Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.