Страхование третьих лиц. Страхование третьих лиц Страхование ущерба имущество перед третьими лицами

05.02.2024

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов , которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

Определение добровольного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Полезно знать. Вред, который был причинен работником страхователя в рамках исполнения служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления застрахованной деятельности.

На что можно оформить полис

Что влияет на стоимость страховки

Если страхователь нанес вред третьим лицам умышленно, страховщик все равно обязан выплатить компенсацию. Но в данном случае он потом может взыскать с застрахованного лица данную сумму.

Исключения из страховых случаев

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
Понесенные застрахованным расходы по замене , восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
Расходы застрахованного лица , которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.

Ущерб, причиненный другим гражданам или их имуществу, подлежит обязательному возмещению в полном объеме. Чтобы избежать финансовых потерь граждане и компании могут воспользоваться такой услугой, как страхование гражданской ответственности в случае причинения вреда третьим лицам.

Кому выгодно воспользоваться такой услугой?

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформить:

собственники транспортных средств;
собственники недвижимости (квартир, домов, коммерческой недвижимости);
торговые организации;
строительные компании и т.д.

К слову, застраховать свою ответственность можно на сайте https://www.uralsibins.ru/ . Здесь вы также можете застраховать свое имущество, жизнь и здоровье, путешествия.

Основные правила заключения договора страхования

Договор страхования заключается между гражданами либо юрлицами (страхователь) и страховой компанией (страховщик). Предметом договора страхования в таком случае будут имущественные интересы страхователя по поводу его обязанности компенсировать вред, причиненным другим лицам (их жизни, здоровью, имуществу). Страховые риски включают в себя две категории:

причинение ущерба жизни и здоровью физических лиц;
уничтожение или повреждение имущества других лиц.

События, которые считаются страховым случаем:

пожар;
авария газопровода или иного оборудования;
дорожно-транспортные происшествия;
авария канализационных, водоснабженческих, отопительных систем и т.д.

Договор страхования как правило заключается на срок до 12-ти месяцев.

Страховые выплаты

Страхова сумма по любому из рисков определяется по договоренности сторон - участников-сделки. В таком случае учитывается потенциальный объем ущерба другим лицам. В договоре могут указываться предельные суммы возмещения (например, по каждому случаю и/или по каждому виду ответственности).

Страховой тариф определяется для каждого клиента индивидуально. Для этого во внимание берется специфика деятельности страхователя, статистика страховых случаев, лимиты выплат и т.д. Размер страховой премии зависит от строка договора, региона и других факторов.

Выплата страхового возмещения

Страховое возмещение выплачивается только при условии предоставления страхователем страховой копании всех необходимых документов, подтверждающие обстоятельства страхового случая и размер понесенного ущерба.

После того, как страховая компания признает произошедшие событие страховым случаем, оформляется страховой акт. В нем определяется размер возмещения. Страховщик выплачивает страхователю возмещение, которые равняется сумме ущерба, полученного третьему лицу, но не больше суммы возмещения, которая предусмотрена договором.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами - это надежный и эффективный метод защиты своих интересов или интересов своего бизнеса в случае причинения вреда гражданам или их имуществу.

Вы разбили драгоценную китайскую вазу династии Мин на светском рауте? Стали причиной ДТП, переходя улицу в неположенном месте? Во время товарищеского матча повредили ногу другому игроку? Подобная небрежность в Австрии может обойтись очень дорого, если у вас нет страховки ответственности перед третьими лицами. Она может помочь, даже если вы очень рассеянны и все время что-то теряете. И неплохо знать, в каких ситуациях страховка не спасет, а в каких избежать ее не удастся.

Что такое страхование ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской личной ответственности сводит к минимуму риски, наступающие из-за неумышленного причинения вреда третьим лицам. Ситуации, когда необходима подобная страховка, происходят часто. И практически во всех случаях дело решается в суде, который стоит на стороне истца, даже если вы причинили вред без злого умысла.

Страхование ответственности перед третьими лицами в Австрии защитит от выплаты компенсации за непредумышленный ущерб

По искам о причинении вреда третьим лицам вы отвечаете всем своим имуществом – другими словами, если на компенсацию ущерба не хватает сбережений, суд может наложить арест на дом, машину, счет в банке и т. д.

А вот страхование ответственности перед третьими лицами обходится недорого. За наиболее распространенный вариант – страхование ущерба на сумму до 1,5 млн евро – нужно заплатить в среднем €5 за месяц.

Совет: наиболее выгодные условия страхования компании предлагают при контрактах на длительный срок. Например, если контракт на три года обойдется в €60, то при заключении договора на десять лет вы заплатите €45 в год.

Какие риски покроет страхование гражданской ответственности в Австрии, а какие – нет

Полис страхования ответственности перед третьими лицами покрывает такие риски, как:

Затраты на починку или ремонт поврежденного имущества либо покупку новой вещи взамен утраченной или поврежденной.

Косвенный ущерб, вследствие невозможности полноценного использования поврежденного предмета.

Расходы на оказание первой медицинской помощи и лечение пострадавшего при причинении неумышленного вреда здоровью.

Компенсация потери дохода вследствие временной или пожизненной нетрудоспособности.

Пассивная юридическая защита – покрытие судебных издержек, защита от необоснованных исков.

Эти риски полис не покроет:

Умышленное причинение вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Случайное причинение вреда собственному имуществу или здоровью.

Ущерб, причиненный при обоюдной вине участников происшествия.

Ущерб, нанесенный в процессе профессиональной деятельности.

Штрафы и санкции за нарушения правил безопасности и другие правонарушения.

Совет: некоторые страховые компании отказываются компенсировать ущерб, если считают, что он возник из-за грубой халатности страхователя или умышленного нарушения правил безопасности. Как правило, такие ограничения излагают в примечаниях к контракту мелким шрифтом – читайте внимательно!

Чтобы избежать затяжных разбирательство со страховой компанией в Австрии, следует внимательно изучить контракт

Страхование ответственности перед третьими лицами: дополнительные услуги

Помимо базового покрытия ряд компаний предлагает за отдельную плату включить в контракт дополнительные услуги:

Возмещение ущерба, нанесенного вам неплатежеспособным лицом (Forderungsausfalldeckung). Например, на тротуаре вас сбил велосипедист, который оказался неплатежеспособным и незастрахованным. Суд признает его виновным, но все тяготы по оплате лечения и временной нетрудоспособности ложатся на вас. Если же вы доплатите за Forderungsausfalldeckung, страховая компания компенсирует ущерб, причиненный незастрахованным третьим лицом.
Ущерб, нанесенный в результате дружеской или добровольной деятельности (Gefälligkeitshandlungen). Например, соседи попросили вас поливать цветы в свое отсутствие, но пролитая вами вода повредила дорогой паркет. Или вы помогали другу во время переезда, но случайно уронили и разбили дорогой телевизор.Решение любого суда обяжет вас компенсировать ущерб. Однако из стандартных страховых контрактов гражданской ответственности такие случаи исключены. Дело в том, что когда виновник и пострадавшая сторона знакомы между собой, страховщику труднее убедиться в отсутствии злоупотребления. Так что, если вы опасаетесь подобного происшествия, лучше доплатите за включение в контракт соответствующего пункта.
Страхование от потери ключей (Verlust von privaten und beruflichen Schlüsseln). Как правило, никакие страховые пакеты не распространяются на потерянные предметы. При желании пункт об утере ключей (кроме автомобильных) можно внести в контракт страхования гражданской ответственности за отдельную плату.Это имеет смысл, когда потеря ключа ведет к дорогостоящей замене оборудования, к примеру, если потеряете электронный ключ от интеллектуальной системы входа в многоквартирный дом или корпоративные мастер-ключи для доступа в офис.

Совет: заключая контракт на страхование ключей, обратите внимание на наличие франшизы, которая часто имеется в подобных полисах. Если она есть, страховщик компенсирует лишь те затраты, которые превышают определенную сумму.

Страхование ответственности на время строительства убережет от судебных исков соседей

Особые случаи страхования

Помимо добровольного страхования ответственности перед третьими лицами существуют случаи, когда такая страховка обязательна либо крайне желательна.

Автострахование – ОСАГО (KFZ Haftpflichtversicherung). Данный вид страхования гражданской ответственности в Австрии обязателен так же, как в других странах Европы и в России. Подробнее об этом можно прочитать в статье нашего блога .
Страхование для владельцев собак (Hundehaftpflichtversicherung). В некоторых землях Австрии данный вид страхования обязателен. Однако даже если в вашем городе обязательства по оформлению этой страховки нет, контракт все-таки рекомендуется заключить, в том числе владельцам лошадей и других крупных домашних животных.Контракт защищает хозяина от любых претензий по компенсации ущерба, причиненного питомцем здоровью или имуществу третьих лиц.

Совет: не стоит думать, что если ваш питомец имеет спокойный нрав и не кусается, страхование вам не понадобится. Если пес сорвется с поводка и станет причиной ДТП, именно вы будете компенсировать ущерб всем пострадавшим.

Страхование ответственности домовладельца (Haus- und Grundhaftpflichtversicherung). В отличие от страхования домашнего имущества, этот вид страховки призван защищать от непредумышленного ущерба третьим лицам на территории вашей недвижимости. Например, она защитит вас, если дорожка на земельном участке, прилегающем к вашему дому, была плохо расчищена ото льда, и кто-то из гостей на ней поскользнулся.
Страхование строительства (Bauherrenhaftpflichtversicherung). Допустим строительство на вашем объекте недвижимости ведет сторонний подрядчик, а ответственность за возможный ущерб для третьих лиц несете вы.Страховка покрывает затраты в том случае, если кто-то из строителей получил травмы, или при замене труб вы залили соседей, или упавшая с крыши банка с краской попала на чью-то машину. Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от стоимости строительного проекта и обычно составляет €100–350.
Страхование ответственности вследствие профессиональной деятельности (Betriebshaftpflichtversicherung). Этот вид страхования необходим только фрилансерам и самозанятым предпринимателям – за наемных работников ответственность несет работодатель. Для частнопрактикующих врачей и юристов страховка обязательна по закону. Нередко ее еще оформляют архитекторы, строители, автослесари и другие специалисты.

Без страхования гражданской ответственности выплаты по судебным искам могут достигать миллионов

Заключение

Обязательно учтите некоторые особенности страхования гражданской ответственности в Австрии:

Один полис распространяется не только на самого страхователя, но и на членов его семьи, в том числе супруга/у и детей до 25 лет, проживающих с ним в одном доме и не имеющих собственного дохода.

Большинство полисов действует и за пределами Австрии – при краткосрочном пребывании.

В Австрии страхование ответственности перед третьими лицами автоматически включают в пакеты страхования домашнего имущества. Заключать дополнительный контракт стоит, если у вас нет такой страховки, или сумма покрытия по ней слишком мала.

Страхование ответственности перед третьими лицами – возможность избежать траты денег, времени и нервов. А что думаете вы об этом виде страхования? Возможно, вы уже работали со страховой компанией по данному вопросу? Или смогли успешно решить проблему без страхования? Поделитесь мнением в комментариях!

Что такое страхование сторонних компаний

Страхование сторонних компаний - это политика, которая защищает от действий другой стороны. Одним из наиболее распространенных типов является страхование автомобилей сторонних производителей, которое предлагает страховое покрытие, которое защищает от требований о возмещении убытков или убытков, понесенных водителем, который не является застрахованным, главным и не включен в страховой полис. Водитель, который причинил ущерб, является третьим лицом.

РАЗВЛЕЧЕНИЕ «Страховка третьей стороны»

страхование третьих лиц - это, по сути, форма страхования ответственности, приобретенная застрахованным лицом первой стороны и выданная страховщиком, второй стороной, для защиты от требований другого, третьего лица. Первая сторона несет ответственность за свои собственные убытки или убытки, независимо от того, как они были вызваны.

Существует два вида страхования ответственности перед третьими лицами в отношении автомобильного страхования. Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы в отношении людей. Это включает в себя расходы на медицинские расходы, такие как больничный счет; потерянная заработная плата; и боль и страдания. Ответственность за ущерб имуществу покрывает расходы, связанные с имуществом или «материалом».

Важность

Любой, кто диск, обязан по закону нести как минимум минимальное количество обоих видов ответственности, за исключением нескольких штатов. Каждое государство имеет свои минимальные требования для каждого типа покрытия. Даже в условиях «без вины» покрытие ответственности практически не требуется. Были установлены законы об отсутствии вины для освобождения залов судебных заседаний, заполненных до краев, обычными судебными исками о травмах с минимальными ценами на доллары, а также почти всеми претензиями на «боль и страдания». «Тем не менее, законы о недействительности не защищают застрахованных от судебных исков о возмещении ущерба в миллион долларов, вызванных серьезными потерпевшими третьими лицами. Оба типа страхования третьей стороны важны, особенно для лиц с существенными активами для защиты. Чем больше денег и других активов имеет застрахованное лицо, тем выше должен быть предел для каждого типа покрытия ответственности.

Другие виды страхования ответственности перед третьими лицами

В большинстве стран страхование третьей стороны или ответственности является обязательной формой страхования для любой стороны, которая может быть привлечена к ответственности третьей стороной. Страхование гражданской ответственности включает отрасли или предприятия, которые принимают участие в процессах или других видах деятельности, которые затрагивают третьих лиц, таких как субподрядчики, посетители или другие представители общественности. Большинство компаний включают страхование гражданской ответственности в своем страховом портфеле для защиты от ущерба имуществу или телесных повреждений.

Страхование ответственности за продукцию, как правило, предусмотрено законодательством, масштаб которого зависит от страны и часто варьируется в зависимости от отрасли. Этот вид страхования охватывает все основные классы и типы продуктов, включая химикаты, сельскохозяйственную продукцию и рекреационное оборудование, и защищает компании от судебных процессов над продуктами или компонентами, которые наносят ущерб или травмы.

КОМПАНИЯ «ПОЛИС-ГАРАНТ»

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

«Полис-Гарант»

_____________________ / /

«____» _______________ 200___ г.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

1. Основные термины и определения.

2. Общие положения.

3. Субъекты страхования.

4. Объект страхования.

5. Территория страхования.

6. Страховые риски, Страховой случай.

7. Страховая сумма.

8. Франшиза и лимит возмещения.

9. Страховая премия (страховой взнос).

10. Порядок заключения и срок действия договора страхования .

11. Изменение и прекращение договора страхования.

12. Последствия увеличения вероятности наступления страхового случая.

13. Порядок взаимодействия сторон при предъявлении Страхователю (Застрахованному лицу) требований по возмещению ущерба.

14. Определение размера и порядок выплаты страхового возмещения.

15. Иные права и обязанности сторон.

16. Страхование в валютном эквиваленте.

17. Заключительные положения.

1.1. Применяемые в настоящих Правилах термины и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Определения терминов и понятий, данные в настоящих Правилах, распространяются и на соответствующие термины и понятия, используемые в договорах страхования, заключаемых на основании настоящих Правил. Если значение кaкого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено исходя из законодательства и нормативных актов , то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.2. Основные термины и определения, используемые в настоящих Правилах.

Страховщик – страховая организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством РФ и имеющая лицензию на настоящий вид страхования, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Застрахованное лицо – юридическое лицо, имущественные интересы которого застрахованы.

Третьи лица – любые физические и юридические лица, за исключением Страхователя, Страховщика и Застрахованного лица.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном настоящими Правилами и договором страхования порядке выплатить страховое возмещение, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии.

Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховой тариф – ставка страховой премии, взимаемая с единицы страховой суммы или установленная в процентах от страховой суммы.

Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

Страховое возмещение – денежная сумма в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Срок действия договора страхования – период времени, в течение которого положения договора страхования являются обязательными для сторон.

Страховая защита (страхование) – правоотношения Страховщика и Страхователя (Застрахованного лица), в силу которых имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с возможностью наступления страхового события, являются защищенными посредством возникновения обязанности Страховщика по полной или частичной компенсации причиненного ущерба в соответствии с условиями договора страхования.

Период действия страховой защиты (страхования) – период времени, в течение которого действует вышеуказанное правоотношение.

Территория страхования – территория, на которую распространяется действие страховой защиты (страхования). Страховые события, предусмотренные договором страхования, могут быть признаны страховыми случаями, только если они произошли в пределах территории страхования.

Условная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком, если размер ущерба не превышает величину франшизы. Если размер ущерба превышает величину условной франшизы, то ущерб возмещается полностью.

Безусловная франшиза – величина ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Если размер ущерба превышает величину безусловной франшизы, то ущерб возмещается за вычетом величины безусловной франшизы.

Лимит возмещения – максимальный размер страхового возмещения по одному или группе страховых рисков, на один страховой случай либо за весь срок действия договора страхования.

2.1. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (РФ) и на основании настоящих «Правил страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами» (далее по тексту – «Правила») компания «Полис – Гарант» (далее по тексту – «Страховщик») заключает договоры страхования гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами (далее по тексту – «договоры страхования») со Страхователями.

2.2. Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица), связанных с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

2.3. При заключении договора страхования на условиях настоящих Правил в договоре страхования должно быть прямо указано на применение Правил и сами Правила должны быть приложены к договору страхования в качестве его неотъемлемой части. Вручение Страхователю Правил удостоверяется записью в договоре страхования.

2.4. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о включении в договор страхования условий, отличных от содержащихся в настоящих Правилах, если такие изменения и дополнения не противоречат действующему законодательству РФ.

2.5. Условия договора страхования имеют приоритет над условиями настоящих Правил.

3.1. Страховщик – Открытое Акционерное Общество «Страховая Компания «Полис – Гарант».

3.2. Страхователями по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм, а также дееспособные физические лица.

3.3. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (Застрахованного лица). Такое лицо должно быть названо в договоре страхования. Если это Застрахованное лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя. При заключении договора страхования Страхователь обязан ознакомить Застрахованное лицо с настоящими Правилами.

3.4. Застрахованными лицами по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил могут являться юридические лица любых организационно-правовых форм и индивидуальные предприниматели , в результате деятельности которых может быть причинен вред жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц.

3.5. Выгодоприобретателями по договору страхования являются лица, которым может быть причинен вред действиями (бездействием), за которые в силу закона или иного нормативно-правового акта несет ответственность Страхователь (Застрахованное лицо).

4.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц .

5.1. Действие страховой защиты (страхования) распространяется только на те помещения/земельные участки, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования).

5.2. Территория страхования, установленная в договоре страхования, может быть расширена и/или изменена путем заключения дополнительного соглашения.

6.1. Договор страхования может быть заключен от следующих страховых рисков:

6.1.1. «Ущерб жизни/здоровью Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить вред, причиненный жизни и/или здоровью Третьих лиц.

6.1.2. «Ущерб имуществу Третьих лиц» – возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) возместить ущерб, причиненный имуществу Третьих лиц.

6.2. На основании настоящих Правил договор страхования может быть заключен от всех страховых рисков, перечисленных в п. 6.1. в совокупности или любого из рисков отдельно.

6.3. Страховой риск, указанный в п. 6.1. признается страховым случаем если обязанность Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению ущерба возникла на основании вступившего в законную силу решения суда;

6.4. Договором страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения без решения судебных органов – на основании предъявленной Страхователю (Застрахованному) лицу претензии о возмещении причиненного вреда, признанной им добровольно с письменного согласия Страховщика.

6.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

6.5.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

6.5.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

6.5.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

6.5.4. совершения или попытки совершения умышленного преступления с участием Страхователя (Застрахованного лица) или Выгодоприобретателя;

6.5.5. террористического акта;

6.5.6. умышленных действий Страхователя (Застрахованного лица), потерпевших Третьих лиц (их представителей) или сговора между ними;

6.5.7. действий персонала Страхователя (Застрахованного лица), по управлению производственными процессами, не уполномоченного на это или не прошедшего соответствующей подготовки, переподготовки, инструктажа;

6.5.8. нарушения Страхователем (Застрахованным лицом) нормативно установленных противопожарных, санитарных и других мер;

6.5.9. незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам или иным нормативным правовым актам ;

6.5.10. эксплуатации Страхователем (Застрахованным лицом) технически неисправных транспортных средств, оборудования, машин и механизмов, если Страхователь знал или должен был знать о неисправностях;

6.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, не подлежит возмещению ущерб:

6.6.1. причиненный лицам, находящимся со Страхователем (Застрахованным лицом) в трудовых отношениях, в связи с исполнением ими служебных (должностных) обязанностей;

6.6.2. связанный с требованиями, заявленными в соответствии нормами о компенсациях работникам при увольнении, пособиях по безработице и пр.;

6.6.3. причиненный имуществу, принадлежащему Страхователю (Застрахованному лицу) на праве собственности, либо находящемуся в его владении (пользовании, распоряжении) по иному основанию, предусмотренному законом или договором;

6.7. В договоре страхования перечень исключений, указанных в п. 6.5. и 6.6. настоящих Правил может быть расширен.

7.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования.

7.2. Если иное не предусмотрено договором страхования, то при выплате страхового возмещения в размере, меньшем страховой суммы, договор продолжает действовать, но при этом страховая сумма по договору страхования со дня наступления страхового случая считается уменьшенной на сумму выплаченного возмещения.

8.1. Договором страхования может быть установлена франшиза.

8.2. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах от страховой суммы, в процентах от величины ущерба (убытка) или в абсолютном размере.

8.3. Франшиза может быть установлена на каждый или группу страховых рисков, на каждый или несколько страховых случаев.

8.4. Договором страхования может быть предусмотрено установление лимита(ов) возмещения. Лимит возмещения может быть установлен в абсолютном размере или в процентах от страховой суммы.

8.5. Договором страхования могут быть предусмотрены лимиты возмещения по отдельным группам расходов Страхователя (Застрахованного лица), связанных со страховым случаем, в частности, по расходам на ведение дел в судебных органах.

9.1. Страховая премия по каждому страховому риску устанавливается исходя из размера страховой суммы и с учетом факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

9.2. Страховая премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку. При уплате страховой премии в рассрочку порядок уплаты должен быть указан в договоре страхования.

9.3. Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика или, по соглашению сторон, наличными деньгами в кассу Страховщика.

9.4. Под днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

¾ день списания средств со счета Страхователя в пользу Страховщика при безналичной оплате;

¾ день получения суммы страховой премии (страхового взноса) Страховщиком или его представителем при наличной оплате;

10.1. Договор страхования может быть заключен на основании устного или письменного заявления Страхователя.

10.2. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

10.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

10.4. Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае установления после заключения договора страхования факта сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

10.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

а) об объекте страхования;

б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

в) о размере страховой суммы;

г) о сроке действия договора страхования.

10.6. Договор страхования вступает в силу и период действия страховой защиты начинается с даты, указанной в договоре как «дата начала действия договора», но не ранее ноля часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса).

Договор страхования прекращает свое действие и период действия страховой защиты заканчивается с даты, указанной в договоре страхования как «Дата окончания действия договора».

Если договором страхования не предусмотрено иное, при неуплате Страхователем очередного страхового взноса период действия страховой защиты приостанавливается на время задержки платежа. События, произошедшие в период задержки платежа, страховыми случаями не признаются и выплата страхового возмещения по ним не производится.

Приостановление периода действия страховой защиты не освобождает Страхователя от уплаты страховой премии в размере, установленном договором страхования.

10.7. Договором страхования могут быть предусмотрены иные варианты вступления его в силу, установления срока его действия и периода действия страховой защиты.

10.8. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком.

10.9. В случае утери Страхователем договора страхования по письменному заявлению ему может быть выдан дубликат договора.

11.1. Изменение или дополнение условий договора страхования возможно по соглашению сторон, заключаемому в письменной форме, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.2. В случае изменения (дополнения) условий договора страхования новые условия начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения, если иное прямо не предусмотрено дополнительным соглашением или не вытекает из характера изменения договора страхования.

11.3. Договор страхования прекращается в случаях:

¾ истечения срока его действия;

¾ исполнения Страховщиком и Страхователем своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

¾ ликвидации Страхователя и/или Страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

¾ признания договора страхования недействительным судом;

¾ в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящими Правилами.

11.4. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При расчете части уплаченной премии, подлежащей возврату, Страховщик вправе вычесть понесенные расходы на ведение дела в соответствии с утвержденной структурой тарифной ставки.

11.5. Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 11.4. настоящих Правил, направив Страховщику уведомление в письменной форме. При досрочном прекращении договора по данному основанию уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

11.6. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе Страховщика от договора страхования возврату подлежит часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования.

11.7. Прекращение действия договора страхования не освобождает Стороны от исполнения обязательств по договору страхования, возникших до момента его прекращения.

12.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение вероятности наступления страхового случая или величину возможного ущерба.

Значительными, во всяком случае, признаются любые изменения в обстоятельствах, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе), Заявлении на страхование и настоящих Правилах.

12.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению вероятности наступления страхового случая.

12.3. В случае, если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, либо Страхователем не была исполнена обязанность, предусмотренная п. 12.1 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением. Период действия страховой защиты (страхования) при этом прекращается с момента увеличения вероятности наступления страхового случая.

12.4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение вероятности наступления страхового случая, уже отпали.

13.1. При наступлении события, которое может повлечь за собой наступление страхового случая

13.1.1. незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении такого события, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления, известить о произошедшем событии Страховщика или его представителя;

13.1.2. незамедлительно принять возможные меры по предотвращению и/или уменьшению вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц;

13.1.3. следовать инструкциям, полученным от Страховщика, при наличии возможности их исполнения;

13.1.4. информировать Страховщика о подаче потерпевшим лицом искового заявления в суд;

13.1.5. предоставить Страховщику копии письменных претензий и требований, а также исковых заявлений;

13.1.6. обеспечить представителю Страховщика возможность выяснения причин, размеров ущерба, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба;

13.1.7. письменным распоряжением передать Страховщику права на представление интересов Страхователя (Застрахованного лица) в судебных органах и других инстанциях по вопросам, связанным с причиненным ущербом;

13.2. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страхователь (Застрахованное лицо) обязан:

13.2.1. обратиться к Страховщику с заявлением о возмещении ущерба;

13.2.2. приложить к заявлению о возмещении ущерба оригиналы или копии следующих документов:

¾ договор страхования (страховой полис);

¾ лицензии (разрешения) на право осуществления хозяйственной или иной деятельности (если получение лицензии является необходимым);

¾ претензии (требования) от потерпевшего третьего лица о возмещении причиненного вреда (исковое заявление в судебные инстанции);

¾ судебное решение, возлагающее на Страхователя (Застрахованное лицо) обязанность возместить причиненный вред;

¾ документы, касающихся обстоятельств страхового случая, его причин и размера вреда, в частности:

а) при пожаре - акты противопожарных, правоохранительных органов , заключения пожарно-технической экспертизы, государственных комиссий, данные, свидетельствующие об уровне пожарной безопасности , с указанием даты последнего обследования предприятия государственным инспектором по пожарному надзору, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества третьих лиц с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

б) при аварии - акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, государственных комиссий, акты, свидетельствующие о техническом состоянии коммуникаций, с указанием даты их последнего обследования, список пострадавших лиц, с указанием характера причиненного вреда жизни или здоровью, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, заверенный в компетентных органах, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;

¾ документы из лечебного учреждения (лист нетрудоспособности, выписка из истории болезни и пр.), подписанные главным врачом (лицом его замещающим), или заключение учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (МСЭК) (в случае причинения вреда здоровью физического лица);

¾ свидетельство о смерти и документы, удостоверяющие право вступления в права наследования (в случае смерти физического лица);

¾ во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших причинение вреда, принимали участие правоохранительные органы – надлежащим образом заверенные копии постановления о возбуждении или копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать у Страхователя (Застрахованного лица) дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера причиненного вреда.

Непредставление без объективных причин Страхователем (Застрахованным лицом) требуемых Страховщиком документов, отсутствие которых затрудняет или делает невозможным установление обстоятельств страхового случая и/или размера причиненного ущерба дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в части, не подтвержденной такими документами.

13.3. После вступления в законную силу решения судебного органа, установившего обязанность Страхователя по возмещению причиненного вреда, или в случае добровольного признания Страхователем (с письменного согласия Страховщика) на основании предъявленной ему претензии (требования) своей обязанности по возмещению вреда Страховщик обязан:

13.3.1. утвердить страховой акт по факту причинения ущерба в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения от Страхователя письменного заявления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для установления факта, причин возникновения и размера ущерба. В страховом акте Страховщиком указывается решение об осуществлении выплаты (отказе в выплате) страхового возмещения, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения в случае принятия решения о выплате. Копия страхового акта вручается Страхователю по его требованию;

13.3.2. при отказе произвести выплату страхового возмещения – сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

13.4. Страховщик имеет право :

13.4.1. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определением размера причиненного страховым случаем ущерба;

13.4.2. принять на себя по письменному распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя) защиту его прав и вести все дела по урегулированию убытков.

14.1. При признании факта наступления страхового случая Страховщик производит выплату страхового возмещения.

14.2. Страховое возмещение выплачивается в размере вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, установленного решением судебных органов или в досудебном порядке, если это предусмотрено условиями договора страхования, но не более страховой суммы (лимитов возмещения), установленных договором страхования.

14.3. В сумму страхового возмещения включаются:

14.3.1. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью Третьих лиц. Такие расходы включают в себя:

¾ утраченный потерпевшим заработок (доход), определенный в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, который он имел либо определенно мог иметь;

¾ дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью, в том числе, расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение;

¾ выплаты лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, в размере той доли заработка (дохода) умершего, которую они получали или имели право получать на свое содержание при его жизни;

¾ расходы на погребение.

14.3.2. Расходы Страхователя (Застрахованного лица) по возмещению вреда, причиненного имуществу Третьих лиц:

¾ при утрате имущества – действительная стоимость утраченного имущества за вычетом износа на момент страхового случая и стоимости остатков, пригодных к использованию;

¾ при частичном повреждении имущества – сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.

Если при частичном повреждении имущества затраты на его восстановление (ремонт) превышают действительную стоимость этого имущества, то страховое возмещение выплачивается в размере его действительной стоимости на момент страхового случая.

14.3.3. Расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) в целях уменьшения вреда, подлежащего возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

14.3.4. Необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем (Застрахованным лицом) с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.3.5. Расходы Страхователя (Застрахованного лица), произведенные в связи с рассмотрением обстоятельств наступления страхового случая в суде, если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования.

14.4. Выплата страхового возмещения производится наличными деньгами через кассу Страховщика либо путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет потерпевших третьих лиц или Страхователя (Застрахованного лица), если он самостоятельно с письменного согласия Страховщика, возместил причиненный вред.

14.5. Расходы, указанные в п. п. 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 подлежат возмещению только в случае признания события страховым. Возмещение расходов, указанных в пунктах 14.3.4, 14.3.5 и 14.3.6 настоящих Правил, производится Страхователю (Застрахованному лицу).

14.6. Днем выплаты страхового возмещения считается:

¾ при наличном расчете : день получения суммы страхового возмещения потерпевшим третьим лицом или Страхователем (Застрахованным лицом) в кассе Страховщика.

14.7. Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате, удерживается сумма безусловной франшизы.

14.8. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта, если Договором не предусмотрен иной срок выплаты.

14.9. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:

14.10. Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если:

15.1. Страховщик обязан:

15.1.1. ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить их Страхователю при заключении договора страхования;

15.1.2. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Застрахованном лице) и их имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

15.2. Страховщик имеет право:

18.2.1 проверять выполнение Страхователем (Застрахованным лицом) требований настоящих Правил и договора страхования;

18.2.2 требовать выполнения Страхователем своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ

15.3. Страхователь обязан:

15.3.1. своевременно уплачивать страховую премию в соответствии с условиями договора страхования;

15.4. Страхователь вправе:

15.4.1. получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством РФ;

15.4.2. требовать выполнения Страховщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора страхования, настоящих Правил и действующим законодательством РФ;

15.5. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие права и обязанности сторон.

16.1. Договор страхования может быть заключен в валютном эквиваленте.

16.2. При страховании в валютном эквиваленте в договоре страхования страховая сумма и страховая стоимость указываются в иностранной валюте , эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях РФ.

16.3. Страховая премия (страховой взнос) уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату уплаты страховой премии (страхового взноса).

16.4. Размер ущерба рассчитывается в валюте страхования.

16.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

16.6. Курс валюты при выплате страхового возмещения может быть ограничен договором страхования.

16.7. Если размер ущерба определен в рублях РФ, то размер ущерба в валюте страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, рассчитывается исходя из курса ЦБ РФ, установленного для валюты страхования на дату наступления страхового случая.

17.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из действия настоящих Правил и договора страхования, Стороны разрешают в порядке, установленным действующим законодательством РФ.

17.2. В случае если отдельные положения настоящего Договора становятся недействительными или вступают в противоречие с действующим законодательством Российской Федерации, остальные положения сохраняют силу.

К таким событиям в частности относятся: получение Страхователем претензии от потерпевшего лица о возмещении причиненного ущерба, обращение потерпевшего лица с исковым заявлением в суд.